Кредиты для бизнеса без залога в Екатеринбурге

С государственной поддержкой

  Надо честно признать, что банки не всегда охотно кредитуют бизнес. Особенно, если он только зарождается и начинает с нуля. Ведь слишком большой риск, что предприятие, получив деньги в долг, объявит себя через некоторое время банкротом – и тогда ищи-свищи. Чтобы обезопасить себя банки страхуются: дают деньги для юридических лиц под залог недвижимости или имущества. А что делать, если пока еще ничего нет. Возможен ли кредит для бизнеса без залога и поручителей в Екатеринбурге. Давайте разбираться вместе.

Две программы поддержки

Без отказа можно получить очередной денежный транш, если у вас уже есть кредитная линия в банке, и вы не допускаете просрочек. Если же вы только хотите начать сотрудничество с кредитной организацией – скорее всего столкнетесь с понятным недоверием. Без обеспечения долга скорее всего не обойтись. Кстати, речь может идти не только о залоге, но и о личном поручительстве собственников и других лиц. Палочкой-выручалочкой могут стать государственные программы поддержки малому и среднему бизнесу. В 2022-2023 году Банк России через коммерческие банки реализует две новые программы поддержки для предприятий в условиях кризиса:

• оборотные кредиты на год,
• инвестиционные кредиты на развитие.

Процентная ставка составляет для малых предприятий 15%, для более крупных ООО – 13%. Отличаются кредитные программы лишь максимально-возможным сроком и кредитным лимитом.

В качестве примеров

Эта государственная программа позволяет в том числе получить кредит на развитие бизнеса без залога в Екатеринбурге. Расскажем о возможности на примере конкретных банков. Сбербанк (генеральная лицензия ЦБ №1481) Государственная программа в помощь малому бизнесу реализуется в том числе через Сбербанк. Оборотный кредит выдается на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Верхние пределы кредита ограничены финансовым состоянием заемщика или стоимостью имущества, передаваемого в залог. Срок кредита – до 36 месяцев. Кредит выдается на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;
• текущие расходы;
• исполнение контрактов: в том числе государственных и экспортных;
• рефинансирование кредитов других банков;
• другие цели без подтверждения целевого использования кредита.

Деньги можно срочно получить без залога и поручителей. Однако в большинстве случаев банк попросит обеспечение: залог, поручительство или гарантии Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

На нашем портале вы можете найти материалы о кредитовании бизнеса в разных банках. Например, в Сбербанке разработана целая линейка кредитных продуктов для предпринимателей.

Россельхозбанк (генеральная лицензия ЦБ № 3349) Россельхозбанк входит в число аккредитованных банков для участия в государственных программах стимулирования кредитования предпринимательства. В соответствии с названием банка, он имеет приоритетные отрасли:

• сельское хозяйство и предоставление соответствующих услуг;
• пищевое производство, переработка сельхозпродукции и другие виды обрабатывающего производства;
• коммунальные услуги: производство и распределение электроэнергии, газа, воды;
• строительство, транспорт и связь;
• внутренний туризм;
• высокотехнологичные проекты.

Банковский кредит дается на срок до пяти лет, при этом льготное фондирование составляет до трех лет. Сумма кредита – от 5 миллионов рублей до миллиарда. Комиссия и сборы отсутствуют, что тоже важно. Альфа банк (генеральная лицензия ЦБ № 1326) Государственные программы кредитования по льготной ставке реализует и Альфа Банк. Предприниматели могут получить кредит на сумму до 2 миллиардов рублей, сроком до трех лет. Обратите внимание, что форма выдачи кредита может быть разной:

• единоразовая выдача,
• возобновляемая кредитная линия,
• невозобновляемая кредитная линия.

Условия по кредиту подбираются индивидуально. В каждом отдельном случае решается вопрос о необходимости залога. Кредит может быть выдан под поручительство Корпорации МСП в размере до 50% от основного долга.

Как получить

Мы перечислили лишь некоторые екатеринбургские банки, которые кредитуют на льготных условиях бизнес. В интернете можно найти и другие предложения. Получение кредита для бизнеса происходит примерно по той же схеме, что и обычного потребительского. Прежде всего зайдите на официальный сайт банка, выберите наиболее подходящее вам предложение и заполните онлайн-заявку. На первом этапе этого достаточно. В случае предварительного экспресс-согласия – банк финансовые документы, копию устава. Постарайтесь побыстрее предоставить всё необходимое. Взять наличными кредит не получится – деньги будут безналично перечислены на счет для организации. Резюмируем: малому бизнесу без залога в Екатеринбурге получить кредит можно с помощью государственных программ поддержки, а также имея давние контакты с банком. ИП без залога взять деньги в долг будет намного сложнее. Стоит рассмотреть вариант обычного потребительского кредита на физическое лицо.