Кредиты с плохой кредитной историей в Екатеринбурге

Как получить деньги с просрочками

Каждый, кто занимал деньги у банка, имеет собственную кредитную историю или рейтинг. Эти данные скрупулёзно собираются «Бюро кредитных историй» и банками, которые тщательно выбирают клиентов, отсекая потенциально неплатёжеспособных. Перед тем, как взять кредит, стоит ознакомиться со своей историей, чтобы не получить от банка обидную «баранку» (именно из-за плохой кредитной истории банки отказывают в 90% потребительских займов, ипотек, автокредитов). Конечно, просрочки – это обидно, но не фатально.  Кредит с плохой кредитной историей в Екатеринбурге получить реально. Перед тем, как обращаться в банк, мы рекомендуем узнать свой рейтинг. Получить информацию рейтинге можно несколькими способами.

• Офлайн. Для этого необходимо прийти с паспортом в Бюро кредитных историй и запросить данные. Бесплатно БКИ делает выписку о кредитной истории только дважды в год!
• Онлайн.
• Через сайт банка (зачастую услуга бывает платной).
• Через сайт БКИ. Процедура простая и быстрая, как щелчок пальцами. На выходе вы получаете документ с вашими рейтингами, историей запросов от банков и другими данными (см. фото). Здесь же можно подписаться на платную рассылку с данными об изменении кредитной истории.

Что может испортить кредитный рейтинг?

Подпортить ваш кредитный рейтинг могут сразу несколько факторов, подробнее о которых расскажем ниже.

• Просрочки. Самая распространенная причина понижения рейтинга. Обычно банки не обращают внимания на короткие просрочки, длительностью в несколько дней, если клиент оперативно гасит задолженность. С просрочкой сроком до месяца вероятны ухудшения условий для нового займа (снижение лимитов, повышение ставок), а при просрочке более тридцати дней шансы получить ссуду стремятся к нулю.
• Большое число действующих кредитов. Наличие 5-6 займов одновременно или многочисленные кредитки подпортят вашу репутацию. Большая закредитованность – свидетельство неумения управлять своими финансами.
• Высокое число заявок на займ. Чтоб не очернить свою историю, не подавайте заявки в десятки кредитных организаций, ограничьтесь 3-4 банками.
• Судебные иски. Если уж долги возникли, не доводите дело до суда и вмешательства приставов. Их работа с клиентом – железобетонная причина для снижения рейтинга.
• Поручительство. Вы поручились за другого заемщика? Банк тоже учтет этот фактор при рассмотрении заявки. Поручительство накладывает обязательства по выплатам долгов другого человека.
• Суды с банками – прямой путь к плохой кредитной истории.
• Досрочное погашение предыдущих займов. Напрямую по истории этот фактор не ударит, но банк примет во внимание вашу расторопность и обязательно учтет ее. Финансовые организации не любят терять свой доход по невыплаченным процентам.
• Банковская ошибка.
• Действия мошенников.

Плохая кредитная история – не повод отчаиваться

История испорчена. Что делать?

Если ваша кредитная история все-таки оказалась испорчена, то не стоит отчаиваться. Обычно банки хранят информацию о заемщиках 35 лет (требования Центрального банка Российской Федерации), Бюро кредитных историй – 15 лет или более. То есть информация обнулится нескоро. Но и это поправимо, если придерживаться нашего алгоритма действий.

• Если просрочка по кредиту текущая, срочно выплатите все долги и обратитесь к кредитору с заявлением об обновлении данных в истории.
• Возьмите в рассрочку недорогой товар и вовремя совершайте все платежи.
• Сделайте краткосрочный займ в микрофинансовой организации под небольшие проценты и своевременно погасите задолженность. МФО отправляют отчеты в бюро еженедельно, банки – ежемесячно – этот способ один из самых оперативных.
• Попробуйте взять небольшую ссуду в региональном банке, который не настолько придирчив к истории, и вовремя закройте долг.
• Оплачивайте текущие покупки кредитной картой, возвращая средства с зарплаты, в льготный период. Каждый успешно закрытый, даже небольшой, займ повышает ваш рейтинг.
• Рефинансируйте действующие кредиты. Это поможет снизить ежемесячный платеж или погасить долг.
• Если просрочка возникла по объективным или форс-мажорным обстоятельствам (сокращение на работе, болезнь, пожар и т. д.), банки могут пойти навстречу клиенту и реструктуризировать долг.

ВАЖНО! Ни в коем случае не поддавайтесь на уговоры «стереть» негативную историю за деньги из базы Бюро кредитных историй. Это сделать невозможно. С такими предложениями звонят только мошенники. Согласившись на их предложение, вы и деньги потеряете, и историю не улучшите.

В каком банке Екатеринбурга можно оформить кредит без отказа

Если времени и возможности исправлять кредитную историю нет, не отчаивайтесь. В таком крупном экономическом центре как Екатеринбург найдутся банки, готовые одобрить кредит наличными без справок даже клиентам с низким рейтингом. Чтобы облегчить вам поиск подходящих финансовых организаций, мы сделали подбор кредитных учреждений и публикуем несколько примеров банков, которые выдают деньги даже клиентам с испорченной историей.

1. Газпромбанк (лицензия №354) выдает деньги заемщикам под соблазнительные 5,9% годовых, но требует автомобиль в залог. Максимальная сумма – пять миллионов рублей, срок – пять лет. И, конечно, такая низкая ставка доступна лишь заемщикам, оформившим личное страхование. Кроме документов по предоставляемому залогу, клиент должен подтвердить доход, показав  справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
2. Совкомбанк (лицензия №693) просит 6,9% годовых и автомобиль в залог. Банк дает пять миллионов рублей на пять лет заемщикам в возрасте от 20 лет без справок о доходах. Кроме паспорта, ПТС и свидетельства о регистрации ТС на выбор нужно предоставить СНИЛС или водительские права. И, конечно, не забывайте про личную страховку, без которой ставка подскочит до 21,9%.
3. ОТП (лицензия №2766) также попросит автомобиль в залог для выдачи кредита под 14,9%. При этом сумма, на которую может претендовать совершеннолетний заемщик, ограничена миллионом рублей. Срок кредита – пять лет. Подтверждение дохода не требуется, зато будут нужны документы по залогу.

Напомним, что в случае предоставления транспорта в залог, автомобиль остается у клиента, он может им пользоваться, но ограничен в возможностях продажи. Если раздумываете, где взять кредит с плохой историей в Екатеринбурге выгоднее, попробуйте рассчитать по калькулятору предварительную процентную ставку. Он поможет сориентироваться с ежемесячной оплатой, но не даст точную цифру, которая будет по вашему кредиту. Реальный показатель складывается из многих факторов: сумма кредита, срок, наличие залога и поручителей, а также ваша кредитная история.