Ипотека для ИП в Санкт-Петербурге

Сложно ли взять ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Несмотря на то, что ипотечные кредиты сегодня доступны как физическому лицу, так и  ИП, для предпринимателя получить одобрение в банках гораздо сложнее. Это связано с возможной нестабильностью доходов и их недостаточной документальной подтвержденностью. Тем не менее, если заемщик соответствует основным требованиям финансового учреждения, то ипотеку ряд кредиторов одобрит без проблем. О том, каковы основные условия ссуды в 2023 году, и какие банки выдают ипотеку для ИП в Санкт-Петербурге, редакция портала Финансим рассказывает в этой статье.

Основные особенности оформления ипотечного кредита для ИП

Когда заявку на ипотеку в банк подает наемный сотрудник – все просто, так как подтверждение дохода осуществляется с помощью заверенной работодателем трудовой книжки и справки 2-НДФЛ или по форме банка. Для индивидуальных предпринимателей требования совершенное другие, и у каждой банковской организации они отличаются. К основным отличиям можно отнести следующие критерии.

• Размер первоначального взноса.

Как мы писали выше, кредитные учреждения относят частных предпринимателей к группе рисков, поэтому преимущественное большинство банков, в которых ИП может оформить ссуду, подстраховываются тем, что увеличивают для заемщиков размер первоначального взноса. Если стандартный ПВ равен на сегодняшний день 15%, то для предпринимателей он составит от 20-30%. Размер ПВ, опять-таки, зависит от кредитной политики конкретного финансового учреждения. Есть банки, которые могут дать ИП ипотеку только при наличии у него первого взноса в размере, например, 40 или 50 процентов.

• Величина процентной ставки.

Для тех, кто ведет бизнес в качестве ИП, процент будет выше, чем для наемного сотрудника, примерно на 0,5-1,5 пункта.

Большинство банков применяет для предпринимателей повышенную ставку

Доступна ли ипотека предпринимателям, работающим по УСН?

В целом, ИП, работающие по УСН (упрощенке) – специальному налоговому режиму, могут оформить ипотеку. Однако меньше трудностей возникает у тех заемщиков, которые работают по УСН «Доходы минус расходы», чем у тех, кто работает в режиме «Доходы». Последним получить кредит сложнее по причине того, что могут возникнуть трудности с документальным подтверждением доходов. Финансовые учреждения могут затребовать от заемщика предоставления дополнительных документов, таких как выписки из кассовой книги и пр.

Какой список документов потребуется?

Как мы уже писали выше, требования разных банков могут сильно отличаться, в том числе и в части перечня предоставляемых заемщиком документов. Однако абсолютно любое финансовое учреждение потребует следующие документы.

• Налоговые декларации за последние минимум два отчетных периода.
• Квитанции об оплате налогов.
• Выписки с расчетного счета по оборотам за последние 12 месяцев.

В остальном существующая практика ипотечного кредитования предпринимателей говорит о том, что дополнительно финансовые учреждения запрашивают договоры аренды (если ИП арендует коммерческую недвижимость), в некоторых случаях договоры с контрагентами, заграничные паспорта, водительские удостоверения и любые другие документы, которые косвенно подтверждают доходы заемщиков.

Каковы условия стажа в качестве ИП?

Стаж работы у ИП должен быть не менее одного года, но чем он больше, тем выше вероятность того, что финансовое учреждение будет считать доходы потенциального кредитополучателя стабильными и надежными для выплаты долговых обязательств. Отметим отдельно, что некоторые организации могут затребовать от ИП документы, подтверждающие его общий стаж работы за последние несколько лет, в том числе и в качестве наемного сотрудника.

Доступна ли ипотека самозанятым?

Граждан, которые предпочитают открыть вместо ИП самозанятость на сегодняшний день становится все больше. Некоторые банки уже учли эту тенденцию и добавили в линейки своих ипотечных продуктов жилищные кредиты для самозанятых. Однако, как и в случае с ИП, таким заемщикам требуется предоставить развернутый пакет документов, при этом шансов на одобрение у них гораздо меньше.

Как получить ипотеку ИП на квартиру в Санкт-Петербурге?

Для этого вы можете воспользоваться нашей платформой, на которой собраны все актуальные предложения кредитных организаций. Изучите условия и требования, сравните процентные ставки, выберите, в каком банке представлена самая выгодная ипотека для ИП, заполните заявку и отправьте ее на рассмотрение с помощью сервиса Финансим. Предварительное решение от финансового учреждения поступит заемщику уже через 30 минут-час. Рекомендовано подавать заявку в несколько банков сразу – это повышает шансы на одобрение.