Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в Москве

Плюсы и минусы

Одно из главных удобств кредитных карт - возобновляемый лимит. С этими деньгами на счету владелец может не переживать, если у него возникли непредвиденные траты. Условия, на которых можно оформить кредитную карту, зависят от банка-эмитента. А для того, чтобы пользоваться ею было не только удобно, но и выгодно, можно оформить кредитку без годового обслуживания. Что такое кредитная карта с бесплатным обслуживанием, где ее получить и как пользоваться, расскажем в нашей статье. Кредитные карты с бесплатным обслуживанием бывают нескольких видов.

• Бесплатное обслуживание устанавливается на весь срок действия карты — обычно такие условия предлагают клиентам при наличии депозитного счета на определенную сумму или срок.
• Обслуживание без комиссии устанавливается только на первый год использования карты.
• Карта обслуживается бесплатно только при совершении операций по счету на определенную сумму — эта сумма зависит от категории карты: Standart, Gold, Platinum и т. д.

Многие банки сегодня предлагают своим клиентам льготное обслуживание кредитных карт

Особенности при выборе кредитной карты

Выбирая кредитную карту, следует учитывать несколько факторов.

• Процентная ставка по кредиту. Низкая ставка не всегда самая выгодная, потому что иногда банк компенсирует ее жесткими условиями для перехода на обслуживание без платы.
• Размер комиссий за снятие наличных, пополнение карты, переводы со счета и прочие платежи за совершение операций.
• Условия льготного периода, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, предусмотрен ли он за снятие наличных. Обычно этот отрезок времени составляет около 50 дней, по некоторым специальным предложениям — до 200 дней.
• Размер минимального платежа в процентном соотношении. Он указан в условиях по выпуску карт и тарифах по обслуживанию. У каждого банка своя величина платежа. Минимальный платеж — это сумма, которую клиент вносит каждый месяц до установленной даты, чтобы восстановить лимит по карте. Он состоит из двух компонентов: проценты от суммы основного долга и проценты за пользование кредитными деньгами.
• Стоимость обслуживания и условия для перехода на бесплатный тариф.
• Какие установлены условия начисления бонусов и кэшбэка. Бывают ли начисления процентов на остаток и прочие дополнительные опции.

От чего зависит лимит по карте

Правила установления кредитного лимита в каждом банке свои. Но есть некоторые общие моменты для всех кредитных учреждений. Если у клиента небольшой доход, испорченный кредитный рейтинг или клиент обращается в банк впервые, то рассчитывать он может на небольшую сумму лимита. Причем эта сумма не зависит от того, карту какого статуса просит выпустить клиент: Standart или Platinum. Если банк сделал выпуск карты с маленькой суммой лимита, не торопитесь от нее отказываться: лимит можно увеличить. Чтобы это сделать, можно обратиться в банк и оформить соответствующее заявление. Но подавать такое заявление лучше не сразу после получения и активации карты, а через несколько месяцев после активного использования — у банка уже будет представление о вас как о надежном и платежеспособном клиенте.

Как увеличить лимит?

Пользуйтесь картой для оплаты товаров и услуг, если карта с бесплатным снятием наличных — используйте и эту функцию. Операции позволяют увеличивать обороты по карточному счету, и это не только поможет увеличить лимит, но и станет основанием для перехода на бесплатное обслуживание. Вносите вовремя все платежи — это создает репутацию надежного и платежеспособного заемщика. Обновляйте анкетные данные, если они у вас изменились. Предоставляйте актуальную информацию о своих доходах — так вы можете рассчитывать на лучшие предложения от банка. Пользуйтесь другими продуктами вашего банка.

Как получить кредитную карту в 2023 году

Процесс получения карты схож с получением других кредитных продуктов и начинается он с оформления заявки. Сейчас практически во всех банках реализована возможность сделать это онлайн. Заявку можно заполнить с помощью нашего сервиса. В список необходимых документов для подачи заявления, подписания договора и получения карты включается паспорт. После отправления онлайн-формы банк будет проверять указанную в ней информацию. А когда решение будет принято, с клиентом свяжется кредитный специалист и назначит встречу. В некоторых банках предоставляется возможность курьерской доставки карты и всех необходимых документов. Такая услуга, например, есть в Банке Тинькофф, который входит в ТОП-банков по выпуску кредитных продуктов.

Почему банк может отказать в оформлении карты

В соответствии с законодательством банк имеет право не указывать причину отказа. Но обычно банки не выносят положительное решение в случае, если у клиента:

• испорченный кредитный рейтинг;
• низкий доход и большая долговая нагрузка;
• непогашенная судимость;
• если клиент уже был в работе внутренней службы контроля банка.

ТОП-3 карт с бесплатным обслуживанием

• Банк Открытие (лицензия № 2209). Кредитный лимит до 500 000 рублей. Кэшбэк за покупки до 11%. Скидка на оплату отелей и билетов.
• Райффайзен (лицензия № 3292). Кредитный лимит до 600 000 рублей. Льготный период до 110 дней. Бесплатное снятие наличных и переводы.
• Азиатско-Тихоокеанский Банк (лицензия № 1810). Кредитный лимит до 500 000 рублей. Льготный период до 120 дней. Бесплатное снятие наличных. Кэшбэк за покупки до 10%.