Не слишком ли долго в нынешних обстоятельствах?
Человеку свойственно думать о своем будущем. Зачастую литература учит нас жить сегодняшним днем, но далеко не у всех получается следовать этому беззаботному совету. Часто тревоги связаны с будущей старостью: как обеспечить себе приличный уровень жизни после выхода на пенсию? Нынешний уровень социальных пособий не внушает оптимизма. И не факт, что через 20-30 лет пенсии вообще будут кому-то назначаться и выплачиваться. Многие приходят к выводу, что необходимо копить самому. Есть различные варианты инвестирования, но сегодня рассмотрим самый консервативный и надежный способ – банковский депозит. Поговорим о том, где и как в 2023 году открыть вклад на 5 лет.
Обоюдные сомнения
Почему мы выбрали именно такой срок? Дело в том, что найти выгодные депозитные предложения на более длительный срок просто нереально. Вклад на пять лет – это максимум. Конечно, есть бессрочные предложения типа вклада «до востребования», но рассматривать его всерьез не стоит.
Сами банки сейчас не заинтересованы в долгосрочных предложениях, так как российская финансовая система вошла в период турбулентности. Никто не может толком сказать, что будет через месяц, не говоря уже о перспективе в несколько лет.
Банки опасаются, что ключевая ставка ЦБ снизится – в этом случае долгосрочные вклады под высокий процент окажутся для них обременительными. Ведь условия договора будут сохраняться на протяжении всего срока вклада – 5 лет.
Надо отметить, что и у клиентов есть некоторые риски в нынешней ситуации. Вполне возможно, что ключевая ставка, а вслед за ней ставки по вкладам на 5 лет в самое ближайшее время взлетят. Вспомните, что весной 2022 года можно было открыть депозит под 20% годовых. При таком раскладе депозит, открытый сейчас, будет невыгодным. Его придется закрывать с потерей процентов и переоформлять под новые условия.
Доступные предложения
Таким образом вклады в рублях на 5 лет вызывают оправданные сомнения, как у банков, так и у клиентов. Но все же на такой продукт сейчас есть и спрос, и предложение.
Например, депозит на 5 лет предлагает открыть АО АБ Россия (генеральная лицензия ЦБ РФ №328) – вклад называется «Классический». Удивительно, но при более коротком сроке ставка будет более выгодной. Также доходность зависит от вложенной суммы. Минимум в «России» – 3 тысячи рублей. Самая же высокая доходность будет при вложении от 10 миллионов рублей.
Также ПАО Россельхозбанк предлагает долгосрочный вклад «Накопи на мечту». Здесь разрешается пополнение – это удобно при длительном периоде. Минимальное вложение – 3 тысячи рублей, максимум – 10 миллионов.
Можно найти и другие предложения в российских банках. Однако выгодные вклады в банках на 5 лет сейчас большая редкость.
Подобрать вклад по вашим параметрам поможет онлайн-сервис в соответствующем разделе нашего портала. Чем больше фильтров вы заполните – тем точнее будет выборка. Вы не только увидите доступные предложения, но и сможете получить сопроводительные обзоры от наших экспертов.
Расстояния теперь не преграда
Обратите внимание, что обращаться можно не только в банки, работающие в вашем городе. Сегодня активно развиваются дистанционные сервисы. Многие банки разрешают стать их клиентом после удаленной идентификации по биометрическим данным.
К биометрии относится изображение человека и его голос. Сдать данные можно практически в любом банке – это бесплатно и быстро: нужно будет сесть перед камерой и сказать несколько фраз в микрофон.
Еще проще будет проходить идентификация при удаленном обращении в банк для открытия вклада. Вы можете находиться при этом в любом удобном для себя месте: дома или на работе. Нужно будет просто включить вебкамеру или микрофон на своем устройстве. Необходимое программное обеспечение и подробные инструкции можно будет найти на сайте банка.
Надо отметить, что идентификация по биометрии абсолютно безопасна – это надежнее обычного паспорта. Разработчики утверждают, что нет рисков для самих данных. Они хранятся на государственных серверах и коммерческие банки не получат к ним доступ. Идентификация проходит через портал Госуслуги.
Прохождение процедуры подтверждения личности потребуется только в первый раз. Дальше у вас будет обычный логин и пароль для входа в интернет-банк, или в мобильное приложение. Вы сможете из дома открыть вклад и пополнить его посредством безналичного перевода.
Обратите внимание, что сейчас при переводе из другого банка может взиматься комиссия. Но ситуация должна измениться в следующем году. Принят федеральный закон, разрешающий бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей.
Не вклад, а счет
Некоторые эксперты рекомендуют не открывать вклад на длительный срок. Лучше выбрать более короткий временной отрезок. Когда он закончится – вы сможете выбрать более подходящий вариант. А если вас всё устраивает, и вы не отзовете деньги – вклад будет пролонгирован, то есть переоформлен, правда, на тех условиях, которые будут действовать на тот момент.
Еще один вариант – накопительный счет. Он открывается на неопределенный срок. Разрешаются приходные и расходные операции, проценты начисляются на минимальный остаток.
Важная особенность: процентная ставка не является фиксированной. Она меняется в зависимости от ситуации в экономике.
Накопительные счета очень удобны, но не отличаются высокой доходностью. Правда, новые клиенты могут рассчитывать на приветственную прибавку. Она действует 1-2 месяца, но ничто не мешает постоянно перекладывать свои деньги из банка в банк в поисках выгодных условий.