Вклады с частичным снятием в Нижнем Новгороде

При условии сохранения высокой процентной ставки

Депозит – классический, хорошо известный банковский продукт. Казалось бы всё просто: вкладываешь деньги и через определенное время получаешь их с процентом. Но почему тогда в банках, как правило, не одно предложение по депозиту – а сразу несколько: с разными условиями и ставками? Причина в том, что у клиентов могут быть разные цели и задачи, и финансовая организация старается все их учесть. Например, кто-то хочет накопить к ближайшему отпуску, а кто-то к будущей пенсии. Кто-то ищет вклады с пополнением и снятием без потери процентов, а кто-то хочет без лишних усилий ежемесячно получать доход от своего капитала. Важно найти баланс между высокой ставкой и отсутствием строгих ограничений. В этом материале мы расскажем про выгодные вклады с частичным снятием в Нижнем Новгороде.

Зачем нужны вклады

Удивительно, но всё чаще можно встретить вопрос: зачем нужны вклады. Скептики говорят, что сегодня есть более эффективные способы накопления. Каждый может играть на бирже, инвестируя деньги в ценные бумаги. Также через мобильные приложения и интернет-банкинг доступна покупка драгоценных металлов: в обезличенном или реальном выражении. Всё это может дать значительно большую доходность, чем обычный депозит. Согласимся с этими аргументами, но подчеркнем: доходность может быть значительно больше, а можно наоборот уйти в минус. Перечисленные варианты инвестирования относятся к рискованным, а банковский депозит в рублях под проценты – надежный способ получить деньги с доходом к назначенному сроку. Кто-то скажет, что ставка невысока и с таким же успехом можно хранить деньги дома. Но здесь тоже можно привести весомые контраргументы. Во-первых, банк обеспечивает физическую сохранность сбережений – им не страшны ни грабители, ни пожары. Во-вторых, деньги дома попросту обесцениваются, их «съедает» инфляция – банковский вклад призван компенсировать этот фактор.

Разные варианты

На что обратить внимание при выборе вклада? Казалось бы, самое важное для физических лиц – процентная ставка. Но, не торопитесь с выводами. Во-первых, высокая процентная ставка может быть маркетинговым ходом. Бывает, что в рекламных буклетах указывается ставка, которая применяется лишь в какой-то момент вклада – и она не соответствует общей доходности; бывает также, что для получения максимального дохода необходимо выполнить какие-то условия: например оформить страховку, совершить определенное количество покупок по карте. Во-вторых, высокая процентная ставка, как правило, связана с жесткими условиями по вкладу. Например, деньги нельзя снимать в течение длительного срока, не допускается пополнение и их частичное снятие. Также вклады отличаются способом начисления процентов: в конце срока, или ежемесячно; с капитализацией, или с выплатой на отдельный счет. Некоторые банки учитывают статус вкладчика. Так особые предложения могут быть для пенсионеров, или для тех, кто готов вложить очень крупную сумму. Как определиться в этом многообразии, к чему нужно стремиться? Попробуем перечислить идеальные параметры. Итак, мы ищем:

• вклады с высокой процентной ставкой,
• вклады с возможностью частичного снятия без потери процентов,
• вклады с возможностью снятия в любой момент  и сохранением процентной ставкой.

Выгодный вариант – накопительный счет

Лучшие вклады банков Нижнего Новгорода с возможностью пополнения и снятия в 2023 году обычно маскируются под названием «накопительный счет». Это относительно новый продукт, быстро ставший популярный. Он объединил высокую процентную ставку депозита и максимально-свободные условия расчетного счета. Перечислим основные плюсы накопительного счета:

• накопительный счет бессрочный,
• не устанавливается ни минимальная, ни максимальная сумма вклада,
• накопительный счет открывается с пополнением и снятием без потери процента,
• комиссия за обслуживание не взимается,
• высокая процентная ставка накопительного счета, сопоставимая с доходностью по депозиту. Например, накопительный счет в ПАО Сбербанке (генеральная лицензия ЦБ №1481) по состоянию на март 2023 года может дать до 6,8%, в ПАО ВТБ (генеральная лицензия ЦБ № 1000) – до 9% годовых, в ПАО Совкомбанк (генеральная лицензия ЦБ № 963) – до 8%. В некоторых банках Нижнего Новгорода ставка по накопительному счету может достигать и 10% при определенных условиях

Таким образом мы назвали пять неоспоримых достоинств. При этом есть только один ощутимый минус: процентная ставка не является фиксированной и может меняться по решению банка. Важный момент: как начисляются проценты. Разные банки по-разному решают этот вопрос: где-то проценты рассчитываются по минимальной сумме за месяц, а где-то ежедневно. Например, Сбербанк предлагает только первый вариант. Надо сказать, что это не лучший вариант для клиента. Приведем пример расчета. Допустим, в начале месяца у вас было на счету  20 тысяч рублей. Пятого числа после зарплаты вы доложили 50 тысяч, в конце месяца добавили еще 15 тысяч. Но высокий процент будет начислен на минимальную сумму – то есть только на 20 тысяч, а остальные 65 тысяч практически не принесут прибыли.  Исходя из этого решайте сами, выгодно ли открыть накопительный депозит в Сбербанке, есть ли в нем смысл? Потому что лучшие накопительные счета в других банках предлагают начисление процентов на ежедневный остаток. Но опять же надо внимательно смотреть, какой это будет процент в месяц. Также обратите внимание, что высокая процентная ставка в некоторых банках действует только в первые месяцы для новых клиентов. Сколько процентов будет потом, спрогнозировать невозможно, так как ставка не фиксированная.

Онлайн-сервис нашего портала «Финансим» позволяет подобрать вклад по заданным параметрам. Вы можете выставить разнообразные фильтры – например, указать, что хотите пополняемый и частично снимаемый  вклад. После запроса вы сразу же получите выборку с наиболее подходящими депозитами, сможете выбрать и подать онлайн-заявку.

Или вклад с фиксированной ставкой?

Обычный вклад с возможностью снимать какую-то сумму досрочно, как правило, не отличается высокой ставкой. Но опять же есть нюансы. В некоторых банках можно выбрать сумму неснижаемого остатка, и чем она выше – тем лучше условия. Например, в небольшом банке АО АКБ Славия (лицензия ЦБ № 2664) предлагается вклад с частичным снятием до неснижаемого остатка в рублях, долларах США и евро. Он оформляется на срок до года. Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы неснижаемого остатка – задано два коридора: от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей и от 1 миллиона и выше. Пополнение также возможно, но до окончания срока должно оставаться не менее 180 дней. Частичное снятие средств возможно только по вкладом со сроком от 181 дня. Добавим, что в Нижнем Новгороде АКБ Славия работает по адресу ул. Ульянова. д.7. На аналогичные вклады с высокой ставкой и возможностью частичного снятия средств можно найти и в других банках – мы привели лишь один пример.