Вклады с капитализацией процентов и пополнением в Краснодаре

Банковские вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением в Краснодаре

Депозитные продукты в российских банках отличаются по набору опций, таких как сроки, годовые ставки, возможность снятия и дополнительного пополнения счета, способ начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально, в конце срока или капитализация. О том, как параметры депозита влияют на размер ставки, и можно ли открыть выгодный пополняемый вклад с капитализацией процентов, редакция портала Финансим расскажет в этой статье.

Что такое опция пополнения вклада?

Вклад с пополнением – вид депозитного продукта, позволяющий вносить дополнительные средства в течение всего срока действия договора. Основными преимуществами такого вклада являются гибкость в управлении своими финансами и возможность увеличивать свой доход. Классический вариант депозита не предусматривает возможности пополнения счета в течение действия договора. Банкам выгоднее взять у клиента определенную фиксированную сумму на длительный срок. Именно поэтому финансовые организации предлагают наиболее высокие годовые по долгосрочным вкладам без пополнения. Однако непополняемый депозит более удобен, когда у клиента уже есть накопленная сумма, которой он не собирается пользоваться в ближайшее время, и хочет сохранить сбережения от инфляции. Если же планируется постепенно увеличивать сумму на счете, например, с заработной платы или пенсии, то лучшим вариантом будет именно пополняемый вклад.

Депозиты с пополнением разработаны для тех, кто копит сбережения постепенно, например, с зарплаты или пенсии

Отметим отдельно, что в зависимости от конкретного финансового учреждения условия пополнения могут отличаться.

• Пополнение на протяжении всего срока депозита без ограничений.

В этом варианте вносить дополнительные средства на счет можно в любое время.

• Ограничение сроков пополнения.

Банк может ограничить условия по срокам внесения денежных средств на счет. Например, не позднее первых 90 дней с даты оформления вклада или не позже 60 последних дней.

• Ограничение сумм пополнения.

В настоящее время встречаются депозиты, которые можно пополнять не на любую, а только на определенную сумму, например, не менее, чем на 500 тысяч рублей.

• Ограничение по сумме всех пополнений.

У некоторых депозитных продуктов есть отдельное условие – общий размер всех дополнительных поступлений на вклад не должен превышать сумму, размещенную на счете при его открытии. Например, если при открытии на счете было размещено 200 тысяч рублей, то всего пополнить вклад можно также не более, чем 200 тысяч рублей.

Что такое капитализация процентов?

Капитализация процентов – это процесс, при котором начисленные на сумму депозита годовые добавляются к основной сумме, размещенной на счете, после чего проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Например, если вы открыли вклад на 100 000 рублей с годовой процентной ставкой 10% и выбрали капитализацию процентов, то через год на вашем вкладе будет уже 110 000 рублей (100 000 + 10 000 рублей процентов), а на следующий год проценты будут начисляться уже на сумму 110 000 рублей, что даст вам больший доход по сравнению с традиционной системой начисления процентов. На сегодняшний день в ряде российских банков представлены депозиты с пополнением и капитализацией процентов. Как мы писали выше, при наличии опции пополнения ставка обычно ниже, чем у непополняемых продуктов. Ее размер зависит от условий конкретного финансового учреждения. Однако некоторые кредитные организации предлагают вклады с пополнением и капитализацией с высокими процентами в Краснодаре.

Капитализация процентов позволяет увеличивать доходность вклада и является выгодной для долгосрочных вложений

Какие банки Краснодара предлагают наиболее высокие ставки по пополняемым вкладам с капитализацией в 2023 году?

Если изучить продукты различных банков и сравнить ставки, то можно заметить, что годовые пополняемых депозитов с капитализацией в среднем не превышают 3,5 – А4, реже 5 процентов. Однако в нескольких финансовых учреждениях представлены наиболее выгодные депозитные программы.

• Сбербанк (лицензия ЦБ РФ №1481) – крупнейшая российская кредитная организация, занимающая первое место в рейтинге ЦБ по объему средств, размещенных на вкладах физическими лицами. Банк предлагает открыть пополняемый депозит с капитализацией СберВклад по ставке до 7,2%. Размер годовых зависит от срока вклада – от 1 месяца до трех лет, а также от наличия подписки СберПрайм (с подпиской ставка выгоднее).
• Альфа-Банк (лицензия ЦБ РФ №1326) занимает третью строчку рейтинга ЦБ по объему средств на вкладах. Кредитная организация предлагает Альфа-Вклад с возможностью выбора требуемых опций, в том числе клиент может выбрать пополнение и капитализацию. Процентная ставка депозита до 7%. Размер годовых будет зависеть от размера суммы, размещаемой на счете и срока – от 3 месяцев до 1 года.
• Банк Тинькофф (лицензия ЦБ РФ №2673) расположился на седьмой строчке рейтинга ЦБ по объему вкладов граждан. В финансовом учреждении можно оформить вклад по ставке до 7%. Размер годовых будет зависеть от срока депозита – от 3 месяцев до двух лет.

Отметим отдельно, что если вкладчика интересует более высокая ставка, то можно рассмотреть также накопительный счет с пополнением и капитализацией. Некоторые банки предлагают по таким накопительным счетам более привлекательную ставку, однако следует помнить что по вкладу годовые проценты не меняются на протяжении всего срока действия договора, а по счету финансовые учреждения могут менять ставки в одностороннем порядке как в меньшую, так и в большую сторону.

Каковы максимальные сроки вкладов с пополнением и капитализацией, доступные в банках сегодня?

В преимущественном большинстве случаев такие депозитные продукты банки предлагают открыть на срок от одного-нескольких месяцев до трех, реже пяти лет. Но бывает, что человек планирует открыть счет для накопления на нем денежных средств на какую-либо глобальную цель, например, на учебу ребенка, и рассматривает для себя более длительные сроки – на 10 лет и более. Если вкладчика интересуют более длительные сроки, то следует выбирать продукты с возможностью автопролонгации. В этом варианте банк продлит депозит на тот же срок по ставке, действующей в банке на дату продления.