Кредиты для ИП в Тинькофф Банк в 2024 — взять кредит на выгодных условияx в банке, лучшие кредиты на Финансим

Индивидуальных предпринимателей не оставят со сложностями один на один

Индивидуальные предприниматели, как правило, рассчитывают только на себя – самостоятельно вникают во все бизнес-процессы и возникающие проблемы. Однако, всё предусмотреть и предугадать невозможно: иногда требуются заемные средства для закрытия кассовых разрывов или для развития своего дела. Тогда на помощь приходит банковский кредит для ИП на развитие бизнеса. Но где его проще оформить, где будет меньше бумажной волокиты, а условия лучше? Один из вариантов – кредиты для ИП Тинькофф банка.

На поддержку банка могут рассчитывать даже небольшие предприятия. В том числе и те, где индивидуальный предприниматель развивает бизнес без работников.

Не выходя из офиса

Тинькофф банк (генеральная лицензия ЦБ № 2673 от 24.03.2015) входит в число крупнейших в России. Его отличительная особенность – дистанционные каналы обслуживания. Все услуги предоставляются через интернет, банк не имеет привычных офисов и отделений. А еще на слуху у многих мобильное приложение Тинькофф Банка – современное, удобное, понятное, позволяющая решать любой вопрос онлайн. Тинькофф банк предлагает кредиты предпринимателям на любые цели, связанные с бизнесом. Деньги можно получить под следующие цели:

на пополнение оборотных средств,
для инвестиций и на открытие бизнеса с нуля,
для закрытия кассовых разрывов.

Правда, условия будут отличаться. Коротко расскажем об основных кредитных продуктах банка, а затем обозначим общие условия и требования. Кредитные продукты отличаются прежде всего суммой лимита и процентными ставками. Индивидуальные предприниматели могут получить до 15 миллионов рублей. А плата за обслуживание долга составляет от 8,9% годовых.

Оборотный кредит

До 10 млн ₽,
до 6 месяцев;
комиссия — от 1% в месяц.

Этот кредит берут, чтобы пустить деньги в оборот и быстро получить прибыль – например, на закупку товара или для проведения рекламной акции. Соответственно и срок этого кредита небольшой – до шести месяцев. Расплатиться можно и досрочно – в любой момент, без дополнительных платежей. Банк готов предоставить до 10 миллионов рублей. Деньги можно потратить:

на закупку товара,
на закупку материалов для дальнейшего производства собственной продукции,
на оплату услуги субподряда в сфере услуг,
для запуска рекламной кампании.

Для оформления кредита не придется ехать в банк. Все контакты происходят онлайн через личный кабинет или мобильное приложение Кредит выдается без залога, но его сумма составит не более 150% от месячного оборота компании. То есть начинающий предприниматель, живущий на 50 000 р в месяц – максимум может получить 75 тысяч рублей. Но здесь важно, чтобы потенциальный доход компании превысил плату за пользование кредита. Банк выдает деньги под ставку от 1% в месяц – то есть от 12 процентов годовых.

Кредитная линия на госконтракт

До 10 млн ₽;
до 3 месяцев после окончания контракта;
ставка — от 11,9%.

Отличие кредитной линии от обычного кредита в том, что деньги можно получать постепенно в рамках одобренного лимита. И проценты начисляются лишь на ту сумму, которую вы используете. Назначение кредитной линии определенно в ее названии. О госконтракте мечтают многие индивидуальные предприниматели: не нужно выискивать заказчика и долго обсуждать нюансы – все заказы и условия размещены на государственном портале, большинство процедур автоматизировано. Можно находиться в одном регионе, а получить госконтракт в любом другом. Проблема только в том, что деньги государственная организация перечислит, скорее всего, только после завершения работ и подписания акта приемки-передачи. До этого момента выкрутиться поможет кредит для бизнеса Тинькофф банка. Деньги выдаются на исполнение контракта в рамках 44-ФЗ На выполнение госконтракта можно получить кредитную линию на сумму от 50 тысяч рублей до 10 миллионов рублей. Правда, размер зависит от величины самого контракта. Размер кредитной линии не может превышать 30% от невыплаченной части контракта. Допустим, вы заключили договор с государственной организацией на 1 миллион рублей. Соответственно кредитный лимит будет ограничен 300 тысячами рублей. Если вы получили от заказчика частичную оплату – кредитный лимит сократится пропорционально. Плата за пользование кредитной линией фиксированная и составляет 990 ₽ в месяц. Закрыть долг необходимо после получения полной оплаты по госконтракту. Возможно и досрочное погашение – без каких-либо санкций.

Овердрафт для бизнеса

До 10 млн ₽;
до 45 дней;
доплата — от 490 ₽ в неделю.

Овердрафт можно воспринимать как «запасной аэродром» при финансовой непогоде -- пользуйтесь им, когда закончились деньги на основном счете. Этот кредитный продукт предназначен для оперативного закрытия кассовых разрывов. Допустим, вам нужно срочно закупить материал или выплатить зарплату, а заказчик задерживает обещанную оплату за выполненные работы. Овердрафт позволяет получить деньги на короткий срок. Размер овердрафта – до 10 миллионов рублей. Стоимость обслуживания складывается из ежедневных платежей и еженедельных. Дневная зависит от суммы долга, а еженедельная зафиксирована – 490 рублей. Размер дневной платы за овердрафт составляет от 0 до 9 999 рублей.

Кредитная линия под залог

До 15 млн рублей;
до 10 лет;
ставка от 8,9%.

Максимальная сумма, которую можно одолжить в банке, для ИП составляет 15 миллионов рублей. Кредитная линия открывается на срок до 10 лет, с процентной ставкой от 8,9% годовых. Обязательное условие – залог квартиры в жилом доме. При этом жилище остается у владельца и не регистрируется на банк, для оформления необходимы только паспорта и СНИЛСы собственников. Собственно стоимостью квартиры определяется и размер кредита, однако он не может превышать 150% от среднемесячной выручки ИП. Кредитная линия возобновляемая. Например, банк одобрил вам лимит в 10 миллионов рублей. Вы взяли 3 миллиона рублей, вернули их, и вам вновь доступны первоначальные 10 миллионов рублей в долг. Погашение кредита происходит автоматически. Банк сам списывает необходимую сумму в нужный день с расчетного счета. Банк сообщит размер кредитной линии на начальном этапе – до открытия расчетного счета.

Кредит для ИП на любые цели

До 1,5 млн рублей,
до 3 лет,
ставка от 8,9%.

Все перечисленные выше кредитные продукты доступны как для ООО, так и для Индивидуальных предпринимателей. А вот кредит, о котором расскажем сейчас, предназначен исключительно для ИП. Известно, что в большинстве банков индивидуальным предпринимателям отказывают в оформлении потребительского кредита. Тинькофф банк разработал для них специальный продукт. Без залога и поручительства можно получить до 1,5 миллиона рублей на развитие дела или на любые собственные нужды. Срок кредита – до трех лет. Деньги выдаются наличными или перечисляются на счет. Рассчитать примерную стоимость обслуживания кредита поможет онлайн-калькулятор на сайте банка. Допустим, вы хотите взять миллион рублей на год – размер ежемесячного платежа составит тогда 88 100 рублей. Процентная ставка по этому кредитному продукту начинается от 8,9% годовых. Банк пересчитает стоимость обслуживания в меньшую стоимость для клиентов, которые погасят кредит без просрочки. Переплата вернется на счет.

Общие условия оформления кредита

Мы уже писали, что Тинькофф банк работает исключительно онлайн. Соответственно, чтобы получить деньги в долг – необходимо подать заявку на кредит на официальном сайте. Заполните анкету, указав основные сведения о себе и оставив контактный номер. Также потребуется загрузить некоторые финансовые документы организации. Сотрудники банка после оперативной проверки сообщат вам о предварительном решении. В случае положительного ответа – необходимо будет открыть счет в Тинькофф Банке и предоставить документы о регистрации бизнеса. Для ИП потребуется только паспорт, но банк может запросить также финансовую документацию компании – например, бухгалтерский баланс. Как известно, предпринимательская деятельность основана на определенном риске. Однако получая кредит в Тинькофф банке вы можете чувствовать себя в безопасности. Деньги выдаются не под залог бизнеса. Вы в любом случае сможете сохранить свое дело. Но, конечно, лучше всегда вносить платежи без просрочек. Тогда кредит будет по-настоящему на пользу бизнеса, и малое дело индивидуального предпринимателя превратится в большой проект для многих наемных работников.

Кредиты для ИП в Тинькофф Банк в Москве