• USD MOEX93,44
  • EUR MOEX99,58
  • USD ЦБ93,44
  • EUR ЦБ99,57
Залог
Срок
Сумма
Категория заемщика
Способ выдачи
Возраст заёмщика
Первый взнос
Прописка
Поручитель
Цель кредита
Банк
Ставка по кредиту
Подтверждение дохода
Документы
Тип кредита
Подборки
Кредитная история
На автомобиль
Ставка от 4.0%
Срок и сумма

от 10 000 ₽ до 5 000 000 ₽

На срок от 36 до 84 месяцев

Лиц №650 Получить
  • Срок: от 36 до 84 месяцев
  • Сумма: от 10 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 4.0% до 22.9%
Сумма Срок Ставка
Стабильный Промо
Ставка от 9.9%
Срок и сумма

от 30 001 ₽ до 6 000 000 ₽

На срок от 36 до 60 месяцев

Лиц №650 Получить
  • Срок: от 36 до 60 месяцев
  • Сумма: от 30 001 ₽ до 6 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.9% до 23.9%
Сумма Срок Ставка
Стабильный
Ставка от 17.9%
Срок и сумма

от 20 001 ₽ до 500 000 ₽

На срок от 36 до 60 месяцев

Лиц №650 Получить
  • Срок: от 36 до 60 месяцев
  • Сумма: от 20 001 ₽ до 500 000 ₽
  • Ставка: от 17.9% до 27.9%
Сумма Срок Ставка
Под залог автомобиля
Ставка 29.9%
Срок и сумма

от 150 000 ₽ до 299 999 ₽

На срок от 18 до 60 месяцев

Лиц №2534 Получить
  • Срок: от 18 до 60 месяцев
  • Сумма: от 150 000 ₽ до 299 999 ₽
  • Ставка: 29.9%
Сумма Срок Ставка
Оптимальный
Ставка 20.9%
Срок и сумма

от 30 000 ₽ до 500 000 ₽

На срок от 13 до 60 месяцев

Лиц №2733 Получить
  • Срок: от 13 до 60 месяцев
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Ставка: 20.9%
Сумма Срок Ставка
VIP
Ставка от 12.2%
Срок и сумма

от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽

На срок от 13 до 84 месяцев

Лиц №2208 Получить
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 12.2% до 15.2%
Сумма Срок Ставка
Легкий
Ставка 20.4%
Срок и сумма

от 300 000 ₽ до 1 500 000 ₽

На срок от 13 до 60 месяцев

Лиц №2816 Получить
  • Срок: от 13 до 60 месяцев
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 1 500 000 ₽
  • Ставка: 20.4%
Сумма Срок Ставка
Запросто
Ставка от 5.7%
Срок и сумма

от 51 000 ₽ до 1 500 000 ₽

На срок от 12 до 60 месяцев

Лиц №705 Получить
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Сумма: от 51 000 ₽ до 1 500 000 ₽
  • Ставка: от 5.7% до 25.6%
Сумма Срок Ставка
Социальный
Ставка 1.0%
Срок и сумма

от 50 000 ₽ до 400 000 ₽

На срок от 12 до 36 месяцев

Лиц №963 Получить
  • Срок: от 12 до 36 месяцев
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 400 000 ₽
  • Ставка: 1.0%
Сумма Срок Ставка
Наличными (без визита в банк)
Ставка от 5.4%
Срок и сумма

от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

На срок от 13 до 60 месяцев

Лиц №2210 Получить
  • Срок: от 13 до 60 месяцев
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.4% до 20%
Сумма Срок Ставка

Семь основных видов кредитования юридических лиц

Кредит — это один из финансовых инструментов, который можно грамотно использовать на открытие и развитие практически любой компании. С каждым годом появляются новые программы кредитования бизнеса: со сниженными процентными ставками, с большими сроками возврата займа, целевые и инвестиционные кредиты и множество других. Давайте разберемся можно ли в 2022 году взять кредит для малого бизнеса с нуля на выгодных условиях.

Кредит для бизнеса поможет не только открыть свое дело, но и развить его

Кредитные продукты для бизнеса:

  • Овердрафт. Когда на счетах организации не хватает денежных средств, банк выдает кредит на операционные, то есть текущие, расходы. Погашается такой кредит по мере того, как деньги поступают на расчетный счет юридического лица.
  • Разовый кредит. Такой займ зачисляется на счет компании одним платежом. Деньги выдаются на определенный срок на открытие бизнеса, его масштабирование или увеличение оборотных средств. За пользование заемными средствами организация платит банку процент.
  • Кредитная линия. Банк анализирует финансовые показатели юридического лица и устанавливает для него кредитный лимит на определенный срок. В пределах этого лимита деньги у банка можно занимать несколько раз.
  • Лизинг. Банк приобретает производственную технику, оборудование или транспорт, а потом передает это имущество в пользование юридическим лицам за определенную плату. Также у компании есть право выкупа этого имущества.
  • Факторинг. Здесь участвует три стороны: банк (или факторинговая компания), фирма-заемщик и фирма-поставщик товара. Заемщик и поставщик заключают договор о поставке товара с отсрочкой платежа. Накладные и выставленные счета передаются в банк, который их оплачивает. После того, как фирма-заемщик реализует купленный у поставщика товар, оговоренная сумма поступает в банк. Такая схема позволяет организациям быстрее наращивать обороты.
  • Коммерческая ипотека. Такой займ используется для приобретения нежилых помещений под устройство склада или офиса. Эта недвижимость становится залогом. Процентная ставка по такой ипотеке выше, чем для жилищных кредитов.
  • Инвестиционный займ. Банк выдает деньги только под конкретный инвестиционный проект. Компания-заемщик предоставляет в банк бизнес-план своего проекта и финансовую отчетность о своей деятельности. Активы компании становятся залогом такого кредита.

Как взять кредит в банке на открытие бизнеса с нуля ?

Особенность этих займов в том, что у компаний-заявителей еще нет сформировавшейся финансовой отчетности. Банк не может оценить платежеспособность таких юридических лиц, поэтому, выдавая кредит, принимает на себя повышенные риски. В связи с этим одним из условий предоставления кредитов для занятия предпринимательством является залог. Здесь важно понимать следующее: индивидуальный предприниматель по всем кредитным обязательствам отвечает своим личным имуществом. А, например, организация в форме «ООО» по своим долгам рискует только тем имуществом, которое находится на балансе самой фирмы.

Какие понадобятся документы?

Кроме заполненной анкеты по форме банка, потребуются регистрационные документы компании:
  • паспорт (для ИП);
  • устав;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц;
  • документы на залоговое имущество.
Кредитная организация может запросить дополнительные документы.

Что может быть предметом залога:

  • движимое имущество;
  • недвижимость;
  • право требования по залоговому вкладу;
  • депозит юридического лица как гарантия займа; вексель;
  • право требования по финансовому договору.
Полный перечень дополнительных документов и залогового имущества нужно всегда уточнять в конкретном финансовом учреждении.

Ставки по кредитам для малого бизнеса

В банках можно найти разные кредитные предложения для малого и среднего бизнеса. Процентные ставки зависят от целевого назначения займа, его срока, суммы и типа кредитного продукта. Некоторые кредитные организации, например, УралСиб (лицензия 2275), указывают, что процент за пользование займом устанавливается индивидуально каждому клиенту. Зависит это от того, на развитие какого бизнеса оформляется кредит и какие предоставляются залоговые гарантии для его обеспечения. Минимальный процент по кредитам для бизнеса в Сбербанке (лицензия 1481) — 10,5% годовых при условии, что организация-заемщик соответствует всем требованиям договора. Банк выдает доступные кредиты на развитие уже действующим юридическим лицам, у которых сформирована финансовая отчетность. А вот кредитное предложение от банка Открытие (лицензия 2209) «Женщина в бизнесе»: займ выдается женщинам на открытие бизнеса под 11,2% годовых на срок до трех лет. Обязательное условие — залог. В случае, если предприниматель не сможет исполнить перед банком финансовое обязательство, то залоговое имущество перейдет в его собственность. Ставки по выдаваемым займам устанавливаются банками с учетом кредитных рисков и собственной прибыли. Когда договор уже подписан и вступил в действие, кредитная организация не может по своему желанию менять процентную ставку. Исключение составляет случай, когда такое право банкам было предусмотрено самим договором. Поэтому соглашения по кредитным обязательствам, где прописаны все права и обязанности сторон, нужно внимательно изучать, чтобы потом избежать лишних трат и судебных тяжб. В зависимости от условий каждого конкретного кредитного договора, погасить займ можно либо равными фиксированными платежами, либо дифференцированным способом. Во втором случае сумма платежа будет постепенно уменьшаться. Условия для досрочного погашения кредита тоже прописываются в кредитном договоре. Обычно займ можно погасить раньше срока и за это не устанавливаются никакие дополнительные комиссии. Но опять повторимся: нужно внимательно изучать кредитный договор. Подведем итог. Российские банки предлагают широкий перечень займов для предпринимательства. И для того, чтобы сделать подбор лучших кредитных предложений из всех представленных, обратите внимание на надежность банка, опыт пользования его услугами (личный или опыт ваших знакомых), тарифы и удобство ведения счета и прочие выгоды для своего бизнеса.