Кредиты в ОТП Банк в 2024 — взять кредит на выгодных условияx в банке, лучшие кредиты на Финансим

Разные программы для разных клиентов

ОТП Банк (генеральная лицензия ЦБ № 2766) известен не так хорошо, как лидеры рынка. Однако он прочно занимает свою нишу – входит в 50 наиболее крупных финансовых организаций страны и обслуживает около 2,5 миллионов клиентов. ОТП Банк – публичное акционерное общество, будьте внимательны, чтоб не спутать его с ООО «ОТП Кредит». Банк оказывает широкий комплекс услуг. Сегодня поговорим о том, как взять кредит через ОТП Банк: каковы условия и какая ставка. Постараемся рассказать просто о сложном, не забывая о мелочах.

Каждый клиент может рассчитывать на выгодную ставку

Кому дадут кредит

Условия кредитования физических лиц в ОТП Банке вполне стандартные: важно, чтоб потенциальные заемщик имел постоянное место работы и стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей в месяц после уплаты налогов. Чем выше доход – тем на большую сумму может быть оформлен кредит. Также банк принимает во внимание кредитную историю гражданина. Напомним, доступ к ней имеют банковские и микрофинансовые организации. В кредитной истории отражаются данные обо всех кредитах и займах за последние десять лет: какие суммы брались, на какой срок, как погашались. Если банк увидит, что в прошлом вы допускали серьезные просрочки по платежам – вам могут отказать. Также не приветствуется высокая закредитованность клиента. Если вы уже платите по нескольким долгам и на это едва хватает вашей зарплаты – вряд ли удастся вновь получить деньги в долг. Именно после изучения кредитной истории гражданина и справок о его доходах банк сделает конкретные предложения по кредиту, определив под какой процент готов выдать деньги. Общие требования к заемщикам следующие:

наличие российского гражданства,
постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка,
фактическое проживание в субъекте РФ, в котором оформлен кредит,
наличие постоянного места работы, стаж у нынешнего работодателя – не менее 3 месяцев.

При получении кредита на сумму больше 1 миллиона рублей добавляются условия. Так, собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы – должны осуществлять свою деятельность не менее 12 месяцев до обращения в банк. А наемные работники должны быть трудоустроены в крупных и надежных организациях. К таким ОТП Банк относит:

предприятия входящие в ТОП 500 компаний России,
предприятия, оборот которых составляет более 800 млн. рублей,
организации, в которых работают более 500 человек.

Должно соблюдаться одно или несколько условий. Что касается географии работы банка, то проблем с этим обычно не возникает. На свое официальном сайте ОТП Банк указывает, что присутствует в более чем 4 500 населенных пунктов России. Собственная сеть состоит из почти 74 тысяч точек потребительского кредитования, 84 кредитно-кассовых офисов. Также работает сеть отделений из 135 точек клиентского обслуживания. Банкоматная сеть не так велика в сравнении с другими банками, однако насчитывает 280 АТМ и 208 терминалов самообслуживания.

Есть варианты

Сегодня Отипи Банк предлагает физическим лицам линейку из различных кредитных программ. Назовем наиболее востребованные:

кредит наличными на любые цели: процентная ставка по кредиту от 5,5% годовых
рефинансирование кредитов сторонних банков: ставка от 9,9%
кредит наличными под залог автомобиля: ставка от 10%.

Эти кредитные программы отличаются максимальной суммой, сроком и условиями предоставления. Расскажем подробнее.

Кредит наличными на любые цели

В рамках этого продукта можно получить до 3 миллионов рублей. Правда, максимальная сумма ограничена ежемесячным доходом потенциального заемщика. Так физические лица, имеющие небольшую зарплату или пенсию – в 15 тысяч рублей – получат не более 400 тысяч рублей. Те, у кого ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 20 тысяч рублей, могут рассчитывать на 530 тысяч рублей. Клиенты, получающие от 40 до 115 тысяч рублей «чистыми» – смогут занять в банке уже до 1 миллиона рублей. Клиенты с доходом выше 115 тысяч рублей, получат в банке до 3 миллионов рублей. Во всех случаях максимальный срок кредита составит 60 месяцев, то есть 5 лет. Кредите до 1 миллиона рублей можно взять под 8,5 процентов годовых. Однако, банк периодически объявляет о выгодных акциях. Ставки, актуальные на 2023 год, уточняйте на официальном сайте. На сайте банка работает кредитный калькулятор, позволяющий примерно рассчитать стоимость обслуживания долга. Допустим, вы получаете около 50 тысяч рублей в месяц. Следовательно, в ОТП Банке вы можете взять в долг до 1 миллиона рублей. Если оформить кредит на 13 месяцев, ежемесячный платеж при максимальной сумме составит около 33 тысяч рублей, то есть больше половины вашей зарплаты. При сроке в три года – платеж сократится до 12,9 тысяч рублей, а при сроке в пять лет – до 8,4 тысяч рублей. То есть долговая нагрузка при максимальном сроке будет относительно легкой, составляя около 16% от вашего ежемесячного дохода. Однако, стоит учитывать, что кредитный калькулятор рассчитывает стоимость обслуживания по акционной ставке в 5,5 процентов. Не факт, что вам предложат именно такие льготные условия. Во многом ставка зависит от страхования жизни. Эта услуга добровольная, однако без нее процентная ставка по кредиту увеличится на четыре пункта.

Рефинансирование кредитов

Этот банковский продукт пригодится заемщикам, у которых уже есть долговые обязательства. ОТП Банк поможет рассчитаться по всем долгам, выдав новый кредит на удобных условиях. На рефинансирование можно получить до 1 миллиона рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка начинается от 9,9%. Кажется, что это немало – но с помощью нового кредита вы увеличите срок выплат по долгу и таким образом минимизируете их размер. Обратите внимание, что рефинансирование распространяется только на банковские потребительские кредиты – рассчитаться по займам в микрофинансовых организациях не получится. Также кредиты должны быть без просроченной задолженности. Получив кредит в ОТП Банке, клиент должен будет сам в течение месяца закрыть имеющиеся долги.

Кредит под залог автомобиля

Если у клиента небольшой доход, или он не отражается официально – банк может предоставить кредит до 2 миллионов рублей под залог автомобиля. Условия следующие:

сумма: от 200 тысяч до 2 миллионов рублей,
процентная ставка: 14,9%,
срок: 24, 36, 48, 60 месяцев – от двух до пяти лет.

От клиента в данном случае не требуется конкретного уровня дохода, но предъявляются требования к его автомобилю:

это может быть иномарка или отечественное авто категории B с левым рулем и наличием читаемого VIN номера,
возраст машины – не более 7 лет на момент подачи заявки на кредит,
собственником автомобиля должен быть заемщик,
прежними владельцами автомобиля не должны быть юридические лица и индивидуальные предприниматели,
машина не должна быть под арестом или в залоге.

Важно, что автомобиль и ПТС остаются в пользовании заемщика даже после получения кредита.

Как получить

Оформить кредит практически с моментальным решением можно на сайте банка, заполнив онлайн-анкету и подав заявку. Оформление не займет много времени. Также можно обратиться в любое отделение ОТП банка. Те клиенты, кому одобрят заявку, – смогут сразу получить деньги. Пакет необходимых документов зависит от выбранной кредитной программы. Но абсолютно всем потребуются:

гражданский паспорт,
свидетельство
о постановке на налоговый учет – ИНН,
страховой номер индивидуального лицевого счета пенсионного страхования – СНИЛС.

Также банк, скорее всего, запросит документы, подтверждающие доход:

справку о доходах и суммах налога по форме 2-НДФЛ за последние три месяца – ее можно заказать в бухгалтерии по месту работы;
справку о доходах по форме ОТП Банка, заверенную работодателем, за последние три месяца;
извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное в банк через Госуслуги;
выписку с любого банковского счета, подтверждающая перечисление заработной платы.
для получающих пенсию – выписку с банковского счета, или справка о размере начисляемой пенсии.

У ОТП Банка работает мобильное приложение. Оформить кредит в приложении не получится, но через него можно осуществлять платежи с быстрым зачислением. Также погашать долг можно следующими способами:

в офисах, банкоматах и терминалах ОТП банка,
через Почту России,
со счета в другом банке.

Обратите внимание, что при денежном переводе, как правило, взимается небольшая комиссия.

Кредиты в ОТП Банк в Москве