Вклады 12 процентов годовых в Нижнем Новгороде

Есть вариант, который удобен и банкам, и клиентам

Конечно, многие мечтают о том, чтобы получать прибыль, ничего при этом не делая. Как ни странно, но это возможно. Один из вариантов – банковский депозит: вы вкладываете деньги и получаете через определенное время процентный доход. Правда, для того, чтобы на этот доход можно было жить – или ставка должна быть очень высокой, или сам вклад крупным. А лучше – и то, и другое. Какая ставка сейчас считается хорошей по депозиту? От чего вообще зависит этот показатель? Ответим на эти вопросы в сегодняшнем тексте и расскажем, где найти вклады под 12% годовых в Нижнем Новгороде в 2023 году.

Что выгодно банкам

Многие забывают, что главная цель банков – приносить прибыль своим владельцам. Зарабатывают они на инвестициях в выгодные проекты, на кредитах для своих клиентов, на разных комиссионных сборах. Но для всего этого банкам нужны оборотные средства. Где их получить? Есть два очевидных варианта:

• взять у Центрального банка под процент,
• привлечь у населения в качестве депозитов.

Регулятор дает коммерческим банкам деньги под определенный процент – он называется ключевая ставка. Но, конечно, банки хотели бы сэкономить и потому стараются привлечь средства своих клиентов, предложив им более низкий процент, нежели ключевая ставка. По состоянию на сентябрь ключевая ставка ЦБ составляет 13%. Это значит, что коммерческие банки вполне могут предложить физическим лицам 12% или 12,5% годовых. Но, конечно, хорошо бы сэкономить и предложить 9-10%, а то и меньше, чтобы увеличить собственную прибыль.

Ключевая ставка периодически пересматривается. Этот показатель зависеть от ситуации на российском финансовом рынке, например – от уровня инфляции, от индекса промышленного производства. На графике с сайта ЦБ видно, что ключевая ставка достаточно подвижна. За последние три года разница между минимальным и максимальным значением составляла почти 15%.  

В банках можно найти сейчас предложения с совершенно разными процентными ставками. Многое зависит от срока, условия. Так, по некоторым депозитам предлагается 5-6% годовых, и кто-то соглашается на эти условия. И в то же время можно найти депозит под 12 процентов годовых в Нижнем Новгороде. Почему банки задирают планку? Таким образом они конкурируют за клиентов. Да, они получат с одного человека меньший доход, но за счет количества привлеченных депозитов всё равно будут в выигрыше. Правда, ключевая ставка ЦБ может снизиться. Вслед за этим пересмотрят свои предложения и коммерческие банки. Но по прежним долгосрочным вкладам им придется выполнять взятые на себя обязательства. Поэтому банки стараются не давать максимальный процент на длительный срок.  Вклад 12 процентов годовых выгоднее оформить на короткий срок, например, на месяц, или два, чтобы не рисковать выгодой.

Без обозначения срока

Сейчас банки нашли вариант, как привлечь клиента высокой ставкой и при этом не брать на себя долгосрочные обязательства. Оптимальным решением стал накопительный счет. Это альтернатива классическому депозиту. Клиентам этот вариант кажется привлекательным за счет максимальной свободы действий. Нет ограничений по сумме и сроку вклада, разрешается пополнение в любой момент и снятие средств. Проценты начисляются на минимальный остаток и выплачиваются ежемесячно – их можно свободно расходовать или капитализировать. При этом предлагается очень высокая процентная ставка – особенно в начальный период для новых клиентов. А в чем выгода банка при таком раскладе? Во-первых, таким образом удается привлечь средства клиентов. Во-вторых, банки тоже оставляют себе свободу для маневра. Дело в том, что процентная ставка по накопительному счету не является фиксированной. Банк может изменить ее в любой момент. То есть, если ЦБ пересмотрит ключевую ставку, то коммерческие банки смогут сразу же изменить условия для своих клиентов. Накопительные счета в Нижнем Новгороде предлагают сейчас практически все крупные банки. Доходность по ним составляет как раз 12% и даже больше. Правда, столь привлекательные предложения, как правило, действую только для новых клиентов и на начальном сроке – в первые два-три месяца. Но никто не мешает переходить из банка в банк, когда приветственная надбавка заканчивается. Единственная сложность – требуется личное присутствие: нужно забрать деньги в одном месте и отнести в другое. Конечно, возможны и безналичные операции, но за них, скорее всего, придется заплатить комиссию. Ситуация должна стать более простой с середины 2024 года. Тогда заработает новое правило, разрешающая гражданам бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей. Тогда можно будет свободно перебрасывать деньги с одного накопительного счета на другой в поисках максимального процента.