Детские вклады в банках в Краснодаре: основные особенности
Открытие сберегательного вклада на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет – это долгосрочное инвестирование в его будущее, которое позволяет обеспечить ему финансовую стабильность и защищенность. В настоящее время в российских банках представлен большой ассортимент депозитных продуктов на разнообразных условиях, таких как целевой вклад на детей или классический продукт, который можно открыть в пользу ребенка. О том, каковы основные особенности детских депозитов, и какой банковский вклад лучше открывать на детей, редакция портала Финансим расскажет в этой статье.
Всем родителям хочется обеспечить ребенку достойное будущее, например, накопить сбережения на учебу, обеспечить страховку на случай возможного возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств или сформировать стартовый капитал. Для реализации этих целей можно открыть вклад для детей до совершеннолетия. При этом оформить можно как отдельный целевой детский продукт, так и один из стандартных вариантов депозита, но именной – не на себя, а на имя ребенка. Также вкладчик может просто открыть счет и на свое имя и копить на нем денежные средства на учебу детей, свадьбу, покупку недвижимости и пр.
Детский банковский вклад – это депозит на физическое лицо, у которого еще нет полной дееспособности, то есть владельцу счета нет 18 лет. У таких продуктов есть несколько особенностей.
Можно ли оформить вклад без родителей?
- Открыть самостоятельно такой счет ребенок может с 14 лет – до 14 лет оформить банковский продукт без родителей или законных представителей нельзя в соответствии с существующими в РФ законами. При этом если в банк обращается подросток, чтобы открыть для себя денежный вклад, ему потребуется предоставить в кредитную организацию письменное согласие взрослого - родителя либо законного представителя.
- Родители или законные представители могут сами открыть детский депозит. При этом возраст ребенка значения не имеет. Можно оформить вклад, начиная с рождения, с 4 или с 15 лет и так далее.
- Как мы писали выше, есть несколько вариантов сделать детский вклад: оформить целевой продукт или открыть счет на свое имя. Помимо этого, с определенного возраста ребенок сам может открыть депозит. Также родители могут сделать вклад в пользу третьих лиц (в соответствии со статьей 842 Гражданского Кодекса). Например, бабушка открывает счет в пользу своей внучки. Далее, когда все условия договора будут выполнены, внучка сможет воспользоваться этими деньгами.
В финансовых учреждениях можно открыть вклад как на имя ребенка
Кто распоряжается денежными средствами, размещенными на вкладе?
Если держатель оформил депозит на свое имя, но копит на нем деньги не для себя, а, например, открыл вклад на образование детей, то он может распоряжаться деньгами единолично на свое усмотрение.
Если же счет открыт в пользу ребенка, то его владельцем является он. Тем не менее, распоряжаться, как и когда угодно деньгами на этом счете, он не может, несмотря на то, что размещенные денежные средства принадлежат ему. При этом родители или законные представители, которые открыли этот вклад, тоже не могут распоряжаться деньгами. При оформлении депозита на имя ребенка, следует помнить об основных нюансах такого продукта.
- По закону ребенок до 14 лет является малолетним и не может распоряжаться любым своим имуществом и деньгами – за них это делают родители (законные представители). Если на имя ребенка открыт счет или вклад, то снимать оттуда не получится деньги ни при каких обстоятельствах . Но и родителям банк ничего не выдаст, ведь деньги принадлежат ребенку. Если средства понадобились срочно, например, возникли какие-либо форс-мажорные обстоятельства, то для их получения потребуется разрешение органов опеки.
- С 14 до 18 лет ребенок называется несовершеннолетним, но прав у него становится уже больше. В этом возрасте ребенок может пополнять депозит и распоряжаться некоторыми видами своих доходов, например стипендиями или процентами по своему вкладу. При этом начисленный процент он может снимать со счета самостоятельно. Но, в соответствии с законодательством, снять суммы свыше начисленных по депозиту процентов не получится. Так государство защищает деньги несовершеннолетнего от необдуманных решений и от давления со стороны взрослых. Чтобы снять крупную сумму, опять-таки, придется брать разрешение в органах опеки.
Какой лучше выбрать вклад: детский, классический в пользу ребенка или классический на свое имя?
Однозначно нельзя ответить на этот вопрос, так как всё индивидуально, и выбор оптимального варианта зависит от множества факторов. Если, например, человек открывает вклад на образование детей, но есть риск, что это небезопасно с точки дальнейшего целевого использования, и по достижении совершеннолетия ребенок может распорядиться деньгами иначе, то лучше оформить депозит на свое имя. Если же деньги на счете копятся как стартовый капитал то есть смысл рассмотреть варианты целевых вкладов.
Если вы решили открыть счет на ребенка, следует помнить об ограничениях, с которыми придется столкнуться. Оформляя вклад на имя детей, родитель фактически теряет доступ к своим деньгам – без разрешения счет можно только пополнять, при этом у ребенка полного доступа до 18 лет тоже не будет: он сможет распоряжаться ими частично только с 14 лет и не всеми суммами. Участником семейных финансовых решений становится государство в лице органов опеки. Это не значит, что получить доступ к деньгам нельзя, но придется обосновать цель снятия средств со счета.
В ряде банков представлены отдельные целевые депозиты на детей
Можно ли открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка в иностранной валюте?
Да. На имя ребенка можно оформить как рублевый, так и валютный депозит. При этом в некоторых банках представлены именно целевые детские вклады в валюте, например, Россельхозбанк (лицензия ЦБ РФ №3349) предлагает такой продукт, который можно открыть в рублях, долларах США и евро.
Где в Краснодаре выгоднее открыть вклад на имя ребенка до 18 лет?
Как мы писали выше, у человека есть возможность оформить как целевой, так и нецелевой продукт.
- Нецелевой вклад можно оформить как на свое имя, так и в пользу детей. Сегодня в российских банках представлен большой выбор депозитных продуктов на разнообразных условиях. Самым оптимальным вариантом в этом случае будет выбрать долгосрочный пополняемый депозит (как правило, финансовые учреждения предлагают продукты на срок не более 5 лет) с возможностью пролонгации. С одной стороны – это не очень удобно, ведь если вклад открыт с рождения, то его потребуется продлять несколько раз, с другой – деньги с такого депозита можно перевести на более выгодный счет, так как с течением времени процентные ставки по вкладам в банках меняются.
- Детский вклад. Отметим отдельно, что накопительные счета для детей или влады, как отдельные продукты представлены не во всех российских банках, тем не менее, найти такие депозиты можно.
Посмотреть, есть ли депозит на ребенка в том или ином финансовом учреждении Краснодара, вы можете на нашей платформе Финансим. На портале представлена вся актуальная информация по банковским вкладам в 2023 году. Изучите предложения, сравните процентные ставки и условия, рассчитайте доходность с помощью онлайн калькулятора, выберите подходящий продукт и подайте заявку на его открытие с помощью нашего сервиса.
