Долгосрочные вклады в Краснодаре

Преимущества и недостатки долгосрочных депозитов

Вопросы распределения личных доходов, финансового планирования и сохранения накоплений среди большинства российских граждан стоят достаточно остро. Некоторые люди имеют сбережения и пытаются их сохранить и приумножить, другие начали копить на определенную цель и пока не знают, какой должна быть надежная и максимально выгодная копилка. Какими бы ни были финансовые цели человека, долгосрочные вклады в банках Краснодара для физических лиц являются одним из наиболее оптимальных, безопасных и выгодных инструментов для сохранения денег от инфляции и их накопления. Долгосрочный депозит – это вклад, открываемый в банке клиентом на длительный срок от одного года под проценты. В отличие от краткосрочных аналогичных продуктов, вклады на долгий срок предполагают, как правило, более высокую процентную ставку, что делает их привлекательными для инвесторов, ведь доходность по счету, открытому на длительный срок, выше. Финансовые учреждения предлагают высокие годовые по долгосрочным вкладам потому, что по сути занимают деньги у физического лица и используют их для целей привлечения прибыли. Банкам выгоднее взять деньги вкладчика надолго, поэтому за долгосрочные депозиты они готовы заплатить больше.  

Самые выгодные долгосрочные вклады – это депозиты без пополнения, снятия и капитализации

Вклады на долгий срок: основные особенности

Как мы писали выше, главной особенностью долгосрочного депозита является его длительность – от года и более. Помимо этого, длительные вклады, как правило, обладают некоторым набором параметров.

• Снимать деньги со счета раньше срока нельзя.

В классическом варианте долгосрочных депозитов досрочное снятие денежных средств со счета не предусмотрено. Если вкладчик отзывает деньги раньше окончания договора, то начисленные проценты аннулируются, и депозит пересчитывается по ставке до востребования – 0,01%, даже если клиент снял деньги за несколько дней до окончания срока. Однако в последнее время в ряде финансовых учреждений представлены долгосрочные депозиты с гибкими условиями: вкладчик может разместить денежные средства на вкладе с возможностью частичного снятия. Например, условия продукта позволяют снимать определенную сумму до неснижаемого остатка, либо снятие должно производиться только в определенный срок – не позднее 90 дней до даты окончания договора или не ранее 60 дней от его начала. Также сегодня существуют долгосрочные вклады с дифференцированной ставкой. Например, срок депозита составляет два года, а ставка – 8,5%. Если денежные средства находились на вкладе не менее полугода, то при их досрочном снятии банк начислит не 0,01%, а уже 3,5%.

• При возможности пополнения долгосрочного вклада годовые будут ниже.

Если человека интересуют вклады на длительный срок под высокий процент, то следует выбирать продукты без возможности пополнения. Сегодня на банковском рынке представлено достаточно много долгосрочных депозитных программ, позволяющих пополнять счет ежемесячно. Такие условия разработаны специально для тех, кто копит на определенную цель с заработной платы или пенсии. Но нужно учитывать, что у пополняемых вкладов годовые всегда ниже, чем у непополняемых.

• При капитализации процентов ставка, как правило, снижена.

Капитализация процентов – это начисление % на основную сумму (тело депозита) плюс начисление годовых на полученный процент. То есть годовые начисляются и на тело вклада, и на прибавленную к нему доходность. Например, если на банковский вклад в размере 100 000 рублей установлена годовая процентная ставка 10% с капитализацией, то после первого месяца банком будет начислено 833 рубля, после второго – 867 рублей и так далее. То есть с каждым месяцем сумма начисленных процентов будет увеличиваться. Часто банки предлагают вкладчикам выбрать способ начисления процентов: на счет ежемесячно, в конце срока или капитализация. Если человек ищет для себя самый выгодный долгосрочный вклад под проценты, то не стоит выбирать капитализацию: ставка в этом случае максимальной не будет.

Чем больше срок депозита, тем выше будет его процентная ставка

Как выбрать и открыть долгосрочный банковский вклад в Краснодаре с максимальной выгодой для себя?

Из описанных выше основных особенностей долгосрочных вкладов можно сделать вывод, что лучшая ставка будет зависеть от совокупности параметров продукта. Иногда не стоит гнаться за максимальными процентами, особенно если человек допускает возможность, что ему могут потребоваться деньги раньше срока или появятся дополнительные средства для пополнения счета. Во многом выбор оптимального продукта зависит от целей вкладчика и его финансовых возможностей. Если у него есть крупная накопленная сумма, которую он не собирается тратить в ближайшее время и хочет сохранить от инфляции, то долгосрочный депозит будет являться неплохим вариантом в этом случае. При этом не стоит забывать, что страховая сумма вклада (сумма, которую вкладчику вернет государство в случае закрытия финансового учреждения) составляет сегодня 1,4 млн рублей. Поэтому многие, кто хранит свои сбережения на банковских депозитах, предпочитает иметь несколько счетов в разных банках для того, чтобы не превышать границы страховой суммы и не потерять свои деньги в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Плюс ко всему следует помнить об возможных изменениях процентных ставок по вкладам, ведь их размер полностью зависит от колебаний ключевой ставки ЦБ. Если разместить все денежные средства на долгосрочном депозите, то при росте ключевого показателя не получится перевести деньги на новый, более выгодный счет, без потери процентов. Поэтому, если объем средств позволяет, следует открывать вклады разной длительности – краткосрочные (1-3 месяца), среднесрочные (3-6-9 месяцев) и долгосрочные (год и более). Это позволит вкладчику иметь оперативный доступ к своим деньгам. Если же вклад открывается в накопительных целях, то долгосрочный вклад с возможностью пополнения, но без снятия вполне подойдет. Такой продукт позволяет накапливать сбережения и сохранять их от растущей инфляции. На нашем портале вы найдете все актуальные в 2023 году предложения по вкладам и накопительным счетам от банков Краснодара. Изучите подробные условия и процентные ставки, выберите финансовые организации, где выгоднее всего можно разместить денежные средства и откройте депозит онлайн с помощью нашего сервиса. Обращаем внимание читателей на то, что большинство банков предлагает повышенный процент при открытии счета через удаленные каналы связи.