Высокая ставка на три, пять и больше лет
Депозит – классический способ сохранить средства, защитив их от обесценивания и возможных действий злоумышленников. Банковский вклад можно открыть на любой срок – хоть на один день. Но чем меньше срок, тем, как правило, ниже доходность. Деньги на депозит можно положить на год и дольше, даже на пять лет. Ниже рассмотрим, насколько этот вариант выгоден. Подробно расскажем про долгосрочные вклады для физических лиц в банках Нижнего Новгорода.
Выгода для всех
Надо понимать, что договор между банком и клиентом должен быть выгоден обеим сторонам. Сначала разберемся в чем интерес банка, предлагающего долгосрочный депозит. Финансовая организация, получая в распоряжение наши средства, инвестирует их в разные проекты. Как правило, для получения высокой отдачи нужно время, потому банкам и невыгодно быстро отдавать нам сбережения.
В чем выгода для клиента. Процентная ставка в банках меняется со временем. Допустим, сейчас открыть долгосрочный банковский вклад в Нижнем Новгороде можно почти под 10%. А через два-три года этот показатель может снизиться, скажем, до 5%; через пять лет вклады будут принимать уже под 3% годовых. И если вы вовремя откроете вклад – вы зафиксируете старую ставку, то есть будете получать значительно больше, чем те, кто заключает краткосрочные вклады. Правда, ситуация может развиваться и по другому сценарию. Например, через пять лет ставка вырастет до 20%, как это было в 2022 году – и тогда сегодняшний даже самый выгодный долгосрочный вклад под проценты не даст желаемого результата.
Подбирать депозиты удобно на нашем портале Финансим. Зайдите в раздел вклады, укажите желаемую сумму и срок, также можно выставить дополнительные параметры – и онлайн-сервис мгновенно подготовит выборку. Так вы сможете выбрать, где вклады выгоднее, где лучшие ставки.
Вклады на долгий срок
Рассмотрим, несколько вариантов, актуальных для Нижнего Новгорода в 2023 году. Не сочтите, что мы составляем какой-то рейтинг. Наша задача – показать общие моменты и обратить внимание на важные нюансы.
- ПАО Санкт Петербург (генеральная лицензия ЦБ РФ №436) предлагает вклад «Стратег» сроком до 1825 дней, то есть до пяти лет. Это классический банковский депозит: проценты выплачиваются в конце срока, расходные операции и пополнение не предусмотрены. Сразу скажем, что лучше открывать вклад онлайн, так ставка будет выше. Также доходность зависит от суммы вклада, задано два коридора: до 1,5 миллиона, свыше 1,5 миллионов в рублях. По состоянию на весну 2023 года проценты по вкладам банка Санкт Петербург могут составлять 9,1% годовых. Важно, что ставка фиксированная.
- ПАО НБД-Банк (генеральная лицензия ЦБ РФ №1966) предлагает вклад «доходный» на срок до трех лет. Главное преимущество этого депозита – возможность пополнения и ежемесячного получения процентов. Минимальная сумма для открытия – 1000 рублей. От срока вклада и суммы зависит возможная доходность. Так задано три коридора по сумме: до 100 тысяч рублей, до 300 тысяч рублей, от 300 тысяч рублей. Максимальная процентная ставка будет при самом долгом сроке и сумме от 300 тысяч рублей. Проценты начисляются ежемесячно и выводятся на отдельный счет, то есть доходом можно пользоваться. Дополнительные взносы на вклад возможны в течение всего срока на сумму от 1 тысячи рублей. При досрочном расторжении договора процентная ставка пересчитывается по минимально возможному показателю.
- АО Банк ДОМ.РФ (универсальная лицензия ЦБ № 2312) предлагает открыть на срок до трех лет вклад в рублях или китайских юанях, он называется «Мой дом». Сумма от 30 тысяч до 15 миллионов рублей, или от 500 до 200 тысяч юаней. Проценты по вкладам начисляются ежемесячно или в последний день основного срока – это решает сам клиент. Процентная ставка по вкладу зависит от продолжительности и суммы. Можно получить надбавку при интернет-открытии. Также дополнительные процентные бонусы могут получить зарплатные и премиальные клиенты, обладатели промокода. Банк разрешает дополнительные взносы и частичное расходование средств – но если предусмотреть эти опции, процентная ставка будет ниже.
- ПАО «Металлоинвестбанк» (генеральная лицензия ЦБ № 2440) также предлагает высокую ставку по депозиту «Максимальный доход» при сроке в три года, если быть точным – на 1100 дней. Для открытия достаточно 10 тысяч рублей. Клиент сам выбирает время получения процентов: в конце срока или ежемесячно. По этому вкладу возможно льготное досрочное расторжение договора. Процентная ставка будет чуть выше при дистанционном оформлении.
- Вклад «Высокий доход» на три года предлагает ПАО Банк «Зенит» (генеральная лицензия ЦБ РФ №3255). Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма для открытия 30 тысяч рублей. Процентные ставки по вкладам в банке «Зенит» будут выше при оформлении вклада онлайн. Также процентный бонус получат пенсионеры.
- ПАО Абсолют Банк (генеральная лицензия ЦБ РФ № 2306) на 1080 дней, то есть на три года, открывает вклад «Абсолютный доход». Минимальная сумма для открытия – 10 тысяч рублей, но ставка будет выше, если вложить более 1,2 миллиона рублей. Пополнение возможно только в первый месяц вклада, а расходные операции не предусмотрены.
- Уральский Банк Реконструкции и Развития (генеральная лицензия ЦБ РФ №429) имеет долгосрочное предложение для пенсионеров. Частичное снятие средств по вкладу «пенсионный» не предусмотрено, а пополнение возможно без ограничений: через дистанционные каналы обслуживания на любую сумму, а в отделениях – от 20 тысяч рублей. Минимальная сумма открытия составляет 50 тысяч рублей.
- Вклады на длительный срок под высокий процент предлагает ПАО ТКБ БАНК (лицензия ЦБ № 2210): «Опережая время» и «Хит». По первому депозиту проценты за весь срок выплачиваются на отдельный счет сразу же после заключения договора. Этими деньгами можно пользоваться. Однако, если вы захотите взять средства с самого вклада, то банк вычтет уже перечисленную вам сумму. По второму депозиту «Хит» расходные операции и пополнение не предусмотрены. Проценты выплачиваются по окончанию срока. При досрочном расторжении договора применяется ставка в 0,01%.
Можно найти и другие долгосрочные варианты в банках Нижнего Новгорода. Вы можете указать желаемый срок в сервисе подбора на нашем портале и получить выборку. Также рекомендуем присмотреться к накопительным счетам. Они вообще бессрочные и по ним сейчас действует высокая процентная ставка. Единственный минус – ставка не является фиксированной и может меняться по решению банка.