Инвестиционные вклады в Краснодаре

Плюсы, минусы и доступные варианты

Относительно недавно стали популярны инвестиции частных лиц в ценные бумаги. Такую возможность сегодня предоставляют мобильные приложения многих банков – можно покупать и продавать акции, следить за движением биржевых индексов. Правда, далеко не все оказываются в выигрыше. Например, весной 2022 года практически все российские «голубые фишки» ушли в глубокий минус. Однако, желающих рискнуть хватает. Для более консервативных граждан есть альтернативный вариант – можно открыть инвестиционный вклад в Краснодаре: часть средств будет лежать на условиях обычного депозита, а часть инвестироваться. Гарантируется, что клиент точно сохранит свою первоначальную сумму и, возможно, еще выиграет.

Многие разочаровались

Инвестиционные банковские депозиты появились лет 10-15 назад. Тогда их активно предлагали сотрудники банков. Убеждали даже пенсионеров, которые никогда ничего не слышали про ценные бумаги. Предложение действительно казалось выгодным. Однако, очень многие в результате были разочарованы: проценты по инвестиционным вкладам оказались минимальными. После этого, предложение уже не пользовалось таким спросом и многие банки отказались от соответствующих продуктов. Тем не менее в 2023 году вполне можно найти инвестиционные вклады в банках Краснодара для физических лиц. Можно найти и тех, кто действительно с помощью этого банковского продукта смог заметно увеличить свой капитал. Расскажем о трех вариантах, актуальных на сегодняшний день. Будем рассматривать их в качестве примеров, чтобы разобрать общие условия инвестиционного вклада.

Плюс страховка

АО Газпромбанк (генеральная лицензия ЦБ РФ №354) входит в число системно образующих кредитных организаций России. Само название банка внушает уверенность, а долгая и успешная история не дает поводов сомневаться в надежности. В Краснодаре отделения открыты по четырем адресам:

• ул. Красноармейская, д. 129/Володи Головатого, д. 302,
• улица Дмитриевская Дамба, дом 11,
• ул. Комсомольская, д. 6,
• ул.Строителей,д.23,

Правда, сделать вклады в инвестиции под высокий процент можно и онлайн – не выходя из дома. По состоянию на август 2023 года клиентам предлагается вклад «Газпром – Двойной доход». Часть средств – не менее 100 тысяч рублей отправляется на депозит с повышенной процентной ставкой. А другая часть вкладывается в ценные бумаги, отобранные специалистами банка. Минимальный инвестиционный вклад также составляет 100 тысяч рублей. Клиенту будет предложено четыре стратегии инвестирования с разным уровнем риска. Срок такого двойного вклада – 181 или 367 дней.  Примечательно, что в итоге клиент сможет получит не только доход, но и налоговый вычет за сделанные инвестиции – до 13% от суммы инвестиционных взносов. Общая доходность по вкладу может выражаться в двухзначных и трехзначных цифрах, но гарантий здесь нет. Также у Газпромбанка есть вклад «Инвестировать» с высокой процентной ставкой – до 11,3%, это цифра на август 2023 года. Чтобы его открыть необходимо оформить ИСЖ – индивидуальное страхование жизни. Отличие от обычной страховки в том, что деньги вы получаете не только при страховом случае, но и просто по окончании оговоренного срока.

При оформлении инвестиционного продукта значительно вырастает ставка по депозиту в том же банке. Например можно открыть депозит на 6-12 месяцев с доходностью до 11,3% годовых при оформлении Индивидуального страхования жизни.  

Деньги, которые вы вложили в ИСЖ, банк инвестирует в ваших же интересах. При правильно выбранной стратегии и благоприятной ситуации на рынке – можно неплохо заработать и получить в конце срока первоначальную сумму со значительной премией. Если же что-то пойдет не так на бирже – клиент не рискует, он все равно получит свои деньги с определенной надбавкой. В чем главные преимущества и условия ИСЖ? Перечислим:

• срок договора – на 3 года и на 5 лет по выбору клиента,
• минимальная сумма – 50 тысяч рублей,
• возраст – от 18 до 80 лет на дату окончания договора.
• договор страхования жизни является неимущественным. Соответственно вложенные деньги у вас не могут списать по суду, наложить на них арест, они не являются совместно нажитом имуществом в браке, а, следовательно, не делятся при разводе;
• банк вернет вложенные средства в любом случае в увеличенном размере,
• при наступлении страхового случая – деньги выплачиваются лицу, назначенному вами, без ожидания вступления в наследство,
• если ИСЖ оформляется на пять лет – можно получить налоговый вычет в 13% от суммы вложений,
• вместе с ИСЖ клиент получает доступ к телемедицине и консультациям лучших специалистов.

И вкладчик, и пайщик

Еще один вариант инвестирования можно найти у ПАО Россельхозбанка (генеральная лицензия ЦБ РФ №3349). На его официальном сайте можно представлен вклад, который так и называется, – Инвестиционный. Сейчас, правда, прием денежных средств по нему прекращен, но сохраняются все прежние условия инвестиционного вклада. Смысл такой: клиент открывает в отделении банка вклад под гарантированный процент, и одновременно покупает на ту же сумму пай паевого инвестиционного фонда под управлением Россельхозбанка. Таким образом, половина суммы даст гарантированный доход, а вторая половина может показать как рост, так и отрицательную динамику.

Даже самый выгодный инвестиционный вклад несет риски

Напомним прописную истину: любые инвестиции несут риски. Можно как выиграть, так и проиграть. Предугадать ситуацию на финансовых рынках подчас не могут даже лучшие специалисты, имеющие большой опыт. А для новичков биржа – сродни лотерее. Вклады с инвестиционными продуктами, конечно, не столько опасны. Обычно банки гарантируют, что клиент не уйдет в минус и получит обратно вложенные средства. Но согласитесь: обидно получить по итогам нескольких лет низкую доходность. Единственный безопасный способ инвестирования – классический банковский депозит. С ним вы изначально знаете, когда и какую сумму получите. Да, процентная ставка, к сожалению, заоблачной не будет. Но, как говорится, лучше синица в руке, чем журавль в небе.