Инвестиционные вклады в Нижнем Новгороде

Небольшой риск в надежде на большую доходность

Что такое капитал? Это деньги, дающие добавочную стоимость. Конечно, всем нам хочется, чтобы эта прибавка была быстрой и большой. Однако, ситуация может складываться по-разному. Кто-то вложит деньги в бизнес: купит – продаст – и сразу получит хорошую прибыль. Кто-то вовремя вложится в акции, получит и дивиденды, и положительную разницу при перепродаже. А кто-то всё проиграет, неудачно инвестировав в ценные бумаги, в дело, или во что-то еще. Наиболее безопасный вариант – банковский депозит: вкладчик точно знает, когда и сколько он получит. Но процентная доходность вкладов, как правило, далека от желаемого. По состоянию на 2023 год – хорошо, если удастся найти предложение под 10% годовых. Однако есть вариант, который сочетает надежность и возможность безопасной игры на бирже. Об этом и поговорим сегодня. Расскажем, как открыть инвестиционный вклад в Нижнем Новгороде. Что такое инвестиционный вклад? Разные банки могут вносить свои коррективы в трактовку, но суть одна. Часть средств клиента кладется на депозит со строго определенной процентной ставкой, а часть средств – инвестируется в ценные бумаги, или в пай инвестиционного паевого фонда. Сколько процентов принесет вторая часть неизвестно. Но в большинстве случаев банки гарантируют, что в минус клиент не уйдет ни при каких обстоятельствах. Также есть вклады с инвестиционными продуктами, когда плюсом к депозиту открывается индивидуальный инвестиционный счет или оформляется инвестиционное страхование жизни. Давайте разберем условия инвестиционного вклада на конкретных примерах. Сразу предупредим, что не будем выстраивать ТОП, называть лучшие предложения и выделять самый выгодный инвестиционный вклад – оставим эти приемы для рекламных сайтов. Мы просто и объективно проанализируем инвестиционные банковские депозиты в трех известных российских банках.

Двойной доход и выгодное страхование

АО Газпромбанк (генеральная лицензия ЦБ РФ №354) входит в число системно образующих кредитных организаций России. Само название банка внушает уверенность, а долгая и успешная история не дает поводов сомневаться в надежности. Банк предлагает интересные формы получения высокого дохода. Так, действует вклад «Газпром – Двойной доход». Часть средств – не менее 100 тысяч рублей отправляется на депозит с повышенной процентной ставкой. А другая часть вкладывается в ценные бумаги, отобранные специалистами банка. Минимальный инвестиционный вклад также составляет 100 тысяч рублей. Клиенту будет предложено четыре стратегии инвестирования с разным уровнем риска. Срок такого двойного вклада – 181 или 367 дней.  Примечательно, что в итоге клиент сможет получит не только доход, но и налоговый вычет за сделанные инвестиции – до 13% от суммы инвестиционных взносов. Общая доходность по вкладу может выражаться в двухзначных и трехзначных цифрах, но гарантий здесь нет. Также у Газпромбанка есть вклад «Инвестировать» с высокой процентной ставкой – до 11,3% годовых в июне 2023 года. Чтобы его открыть необходимо оформить ИСЖ – индивидуальное страхование жизни. Отличие от обычной страховки в том, что деньги вы получаете не только при страховом случае, но и просто по окончании оговоренного срока.

При оформлении инвестиционного продукта значительно вырастает ставка по депозиту в том же банке. На иллюстрации – принтскрин с сайта Газпромбанка. По состоянию на июнь 2023 года там можно было открыть депозит под 11,3% годовых при оформлении Индивидуального страхования жизни.  

Деньги, которые вы вложили в ИСЖ, банк инвестирует в ваших же интересах. При правильно выбранной стратегии и благоприятной ситуации на рынке – можно неплохо заработать и получить в конце срока первоначальную сумму со значительной премией. Если же что-то пойдет не так на бирже – клиент не рискует, он все равно получит свои деньги с определенной надбавкой. В чем главные преимущества и условия ИСЖ? Перечислим:

• срок договора – на 3 года и на 5 лет по выбору клиента,
• минимальная сумма – 50 тысяч рублей,
• возраст – от 18 до 80 лет на дату окончания договора.
• договор страхования жизни является неимущественным. Соответственно вложенные деньги у вас не могут списать по суду, наложить на них арест, они не являются совместно нажитом имуществом в браке, а, следовательно, не делятся при разводе;
• банк вернет вложенные средства в любом случае в увеличенном размере,
• при наступлении страхового случая – деньги выплачиваются лицу, назначенному вами, без ожидания вступления в наследство,
• если ИСЖ оформляется на пять лет – можно получить налоговый вычет в 13% от суммы вложений,
• вместе с ИСЖ клиент получает доступ к телемедицине и консультациям лучших специалистов.

Вклад плюс пай

Еще один вариант инвестирования можно найти у ПАО Россельхозбанка (генеральная лицензия ЦБ РФ №3349). На его официальном сайте можно найти вклад, который так и называется, – Инвестиционный. Сейчас, правда, прием денежных средств по нему прекращен, но сохраняются все прежние условия инвестиционного вклада. Смысл такой: клиент открывает в отделении банка вклад под гарантированный процент, и одновременно покупает на ту же сумму пай паевого инвестиционного фонда под управлением Россельхозбанка. Таким образом, половина суммы даст гарантированный доход, а вторая половина может показать как рост, так и отрицательную динамику. Что в итоге? Инвестиционные вклады в банках Нижнего Новгорода для физических лиц становятся все более востребованными. Это выгодно самим банкам. Так как они привлекают средства клиентов и инвестируют их без риска для себя. Если все сложится благополучно, деньги заработают и банк, и клиент. Если же динамика на рынке будет отрицательной, банк вернее клиенту столько, сколько взял. Что же заставляет клиентов идти на риск и интересоваться этим банковским предложением? Всё просто: возможные проценты по инвестиционным вкладам значительно выше, чем по обычным. Но, здесь становится актуальной народная мудрость про журавля в небе и синицу в руке. Да, вклады в инвестиции под высокий процент могут сделать вас состоятельным человеком, а могут дать очень скромный результат. Ведь самый выгодный инвестиционный вклад может оказаться менее прибыльным, чем обычный депозит, если банк ошибется со стратегией инвестирования, или же ситуация на рынках будет негативная. Обратите внимание, что вы сами можете играть на бирже. В Нижнем Новгороде многие уже попробовали свои силы на рынке ценных бумаг. Банк в этом случае будет выступать лишь брокером. То есть вы сами сможете через мобильное приложение покупать и продавать ценные бумаги, а банк будет получать лишь небольшую комиссию с каждой операции. Но это еще более рискованный вариант. Хотя, как известно, кто не рискует, тот живет скучно.