Вклады на 10 лет в Санкт-Петербурге

Планы на отдаленную перспективу

Известно, что деньги должны работать, то есть они должны приносить постоянный доход своему владельцу. Для этого необходимо их грамотно инвестировать: в акции, ценные металлы, в собственный бизнес. Правда, все эти варианты сопряжены с рисками: можно как выиграть, так и проиграть. Более безопасный способ сбережения и накопления – классический депозит, ведь клиент с самого начала знает, сколько и когда он получит. Стандартный срок – от месяца до трех лет. Правда, иногда возникает потребность и в более длительных вложениях. В этом материале мы узнаем, возможен ли сейчас, в 2023 году, банковский вклад на 10 лет в Санкт-Петербурге.

Для длительного срока нужен надежный банк

Честно признаем, что восхищаемся теми людьми, которые не боятся заглядывать так далеко. Большинство из нас все-таки живет здесь и сейчас, имея короткий горизонт планирования. Да и от денег хочется получить доход сразу. Десять лет – серьезный срок. Правда, по его окончанию вполне может показаться, что он пролетел, как один миг. Выбирая вклад в банке на 10 лет, стоит обращать внимание не только на условия, но и на репутацию кредитной организации: какой рейтинг и прогноз, давно ли он работает. Всю эту информацию можно найти на нашем портале. Да, очень многие банки в нашей стране работают почти по тридцать лет, пережили не один кризис. Но все-таки стоит искать самые надежные варианты. Например, в России есть список системно значимых кредитных организаций – на их долю приходится две трети совокупных активов всех банков страны. В этом своеобразном ТОПе 13 позиций, по состоянию на октябрь 2023 года:

1. АО ЮниКредит Банк (лицензия ЦБ РФ №1)
2. АО Банк ГПБ (лицензия ЦБ РФ №354)
3. ПАО Совкомбанк (лицензия ЦБ РФ № 963)
4. ПАО Банк ВТБ (лицензия ЦБ РФ №1000)
5. АО АЛЬФА-БАНК (лицензия ЦБ РФ №1326)
6. ПАО Сбербанк (лицензия ЦБ РФ №1481)
7. ПАО Московский Кредитный Банк (лицензия ЦБ РФ №1978)
8. ПАО Банк ФК Открытие (лицензия ЦБ РФ №2209)
9. ПАО РОСБАНК (лицензия ЦБ РФ №2272)
10. АО Тинькофф Банк (лицензия ЦБ РФ №2673)
11. ПАО Промсвязьбанк (лицензия ЦБ РФ №3251)
12. АО Райффайзенбанк (лицензия ЦБ РФ №3292)
13. АО Россельхозбанк (лицензия ЦБ РФ №3349)

В списке они ранжированы не по величине капитала, а по номеру в реестре ЦБ. Конечно, можно открыть вклад и в любом другом российском банке – их, напомним, более трехсот. Тем более, что вклады физических лиц застрахованы, то есть вкладчики даже в случае банкротства и ликвидации банка получат свои деньги. Но не забывайте: страховка распространяется на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если ваш капитал больше, внимательно отнеситесь к вопросу надежности банка или дробите вклад на несколько небольших в разных банках, тогда страховка будет распространяться на каждый из них.

Срок, скорее всего, придется дробить

Честно признаем, что нам не удалось найти депозиты на 10 лет в Санкт-Петербурге. Видимо, сами банки опасаются брать на себя финансовые обязательства на столь длительный срок, тем более есть риск переплаты. Допустим, сейчас ставка по вкладам превышает 15%, а через пять лет она будет на уровне 3%. И если банк зафиксирует процентную ставку на весь срок, то в будущем он всерьез проиграет. Тем не менее можно найти компромиссные варианты для длительных сбережений:  

• открыть вклад «До востребования». Его срок не ограничивается, то процентная ставка обычно минимальна – десятая или даже сотая доля от одного процента;
• открыть накопительный счет. При этом варианте тоже нет ограничений по сроку. Клиенту дается максимальная свобода финансовых действий: допускаются приходные и расходные операции, не оговаривается сумма. Проценты начисляются на минимальный остаток и выплачиваются ежемесячно. Ставки в Санкт-Петербурге по накопительным счетам сейчас вполне приемлемые, но, как правило, ниже, чем по обычным депозитам. Обратите внимание, что в своей рекламе банки указывают, как правило, максимальную ставку – с учетом приветственной надбавки. Но эта надбавка, как правило, применяется только в первые месяцы и распространяется не на всю сумму. Поэтому ориентируйтесь на размер ставки вне акции. Важный момент: процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, она может измениться по решению банка. Именно по этому накопительный счет и открывается без ограничения по сроку.
• открыть вклад с возможностью пролонгации. По завершении срока депозит будет автоматически продлен на тот же срок. Правда, на условиях, которые будут действовать на тот момент. Вполне можно найти, например, пятилетий вклад с продлением.

Обратите внимание, что сейчас банки по долгосрочным вкладам – на 3-5 лет – предлагают менее выгодные ставки, чем по коротким. Наиболее выгодны сейчас депозиты сроком до года. Кстати, можно рассматривать вклады в иногородних банках – тех, которые не имеют офиса в Санкт-Петербурге. Сейчас можно обслуживаться удаленно после первичной идентификации личности по биометрии.

На нашем портале собраны предложения практически от всех банков. Подобрать подходящий вариант поможет онлайн-сервис. Введите интересующий срок, заполните фильтры. Также по каждому представленному продукту подготовлен экспертный обзор, доступ к которому – бесплатный.