Накопительные счета в Краснодаре

Как подобрать выгодный накопительный счет?

В настоящее время физические лица могут разместить свои сбережения на вкладах, вложить их в акции или драгоценные металлы, инвестировать в облигации и многое другое. Но, если речь идет о том, чтобы положить деньги под проценты с возможностью доступа к ним в любое время без ограничений, беспрепятственного снятия и пополнения без потери процентов, то накопительный счет является оптимальным вариантом. В 2023 году такие продукты представлены в большинстве крупных финансовых учреждений России, и о том, в каком банке Краснодара лучше открыть накопительный счет под большие проценты, редакция портала Финансим, расскажет в этой статье.

Банковский вклад или накопительный счет: обзор и сравнение основных параметров продуктов

Накопительный счет

Это вид банковского продукта, позволяющий клиентам сохранять свои сбережения в безопасности и получать доход в виде процентов. На таком счете можно хранить как крупные, так и небольшие суммы. Продукт можно оформить, имея размер средств – от одного рубля. Любой накопительный счет с пополнением и снятием, то есть можно увеличивать сумму в любое время, а также совершать расходные операции, при этом все продукты этого вида с процентом на остаток – годовые начисляются на фактическую сумму, оставшуюся на счете.

В большинстве банков накопительный счет можно открыть онлайн

Накопительный счет можно открыть на любой срок, по сути он бессрочный, но условия в течение действия договора кредитная организация может изменять. Клиенты могут выбирать различные виды накопительных счетов, исходя из своих потребностей и целей. В зависимости от условий, проценты могут начисляться ежедневно или ежемесячно.

• Счета с начислением процентов по дням – годовые выплачиваются каждый день на остаток в конце каждого дня.
• Счета с начислением процентов на ежемесячный остаток – годовые выплачиваются на остаток на счете в конце каждого месяца. Этот продукт подходит для тех, кто не планирует часто пользоваться деньгами.

На сегодня во многих банках представлены счета с повышенной ставкой, размер годовых равен или даже больше, чем у вкладов с опциями снятия и пополнения, но перед оформлением продукта необходимо внимательно изучать условия договора, потому что зачастую открыть накопительный депозит под высокий процент можно только при соответствии клиента определенным параметрам:

• Категория вкладчика. Часто самый выгодный сберегательный счет в банке с повышенной ставкой предусмотрен для новых клиентов в рамках акции или для текущих клиентов, у которых не было в этом финансовом учреждении открыто никаких депозитных продуктов в течение, например, последних трех месяцев. Для всех остальных в банке в соответствии с тарифами действует базовый процент, который ниже на несколько пунктов.
• Соблюдение определенных условий. Например, многие банки начисляют повышенную ставку клиентам, у которых подключены в банке дополнительные пакеты услуг, или тем, кто совершает расходные операции по любым картам финансового учреждения на определенную сумму, либо производит операции по брокерскому счету и пр.
• Срок. Как правило, повышенные проценты начисляются первые несколько месяцев, а дальше действует базовая процентная ставка.

Главное отличие накопительного счета от вклада – возможное изменение процентной ставки банком в одностороннем порядке. В соответствии с существующим законодательством банк вправе менять по накопительному счету проценты как в большую, так и в меньшую сторону – все зависит от значения ключевой ставки ЦБ.

Сегодня можно найти предложения по накопительным счетам в валюте

Банковский вклад

Банковский вклад - это продукт, по условиям которого клиент размещает свои денежные средства на счете в банке на определенный срок и под определенный процент. Вклад позволяет клиентам получать доход от своих сбережений и защищать их от инфляции. На депозите также, как и на накопительном счете, можно хранить как небольшие, так и существенные суммы. В зависимости от условий конкретного финансового учреждения минимальная сумма для открытия бывает разной. Есть вклады, которые можно оформить от 1000 или от 5000 рублей, есть депозиты от 50 или 100 тысяч, а есть продукты, с минимальной суммой от 1-1,5 миллионов. Вклад бывает только срочным, то есть его можно открыть на определенный срок. Длительность депозита тоже зависит от условий конкретного банка. Есть краткосрочные продукты на месяц или на 3 месяца, среднесрочные на 6-9-12 месяцев и долгосрочные – на несколько лет, но, как правило, не более 3-5 лет. Вкладчики могут выбрать не только длительность депозита, но и другие параметры продукта, исходя из своих потребностей и целей.

• Вклад без возможности снятия и пополнения. Денежные средства размещаются на счете на определенный срок и пользоваться ими до окончания действия договора нельзя, так как при досрочном снятии банк пересчитает и начислит проценты по ставке вклада «До востребования» – 0,01%. В большинстве случаев такой накопительный вклад для физических лиц в Краснодаре с максимальными процентами, так как финансовым учреждениям выгоднее брать деньги клиента в оборот надолго и в виде неизменной, фиксированной суммы.
• Вклад с пополнением, но без снятия. Этот продукт разработан для тех, кто не имеет больших сумм, а планирует копить деньги постепенно. Пополнять счет можно, как правило, на любую сумму, но некоторые банки вводят ограничения на максимальную сумму пополнений. У продуктов этого вида процентные ставки обычно ниже, чем у депозитов без пополнения/снятия.
• Вклад с пополнением и снятием. Это продукт с наиболее гибкими условиями, но с наименьшими процентными ставками. Часто банки устанавливают ограничения на снятие, например, можно снимать денежные средства в пределах неснижаемого остатка. По данному виду депозитов наиболее высокие годовые предусмотрены у специализированных продуктов, например, для студентов, зарплатных клиентов, пенсионеров.
• Капитализация. Годовые по депозиту могут выплачиваться в конце срока, ежемесячно на счет или добавляться к телу депозита – с капитализацией процентов, когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже начисленные %. Это позволяет увеличивать доход от вклада. Отметим отдельно, что депозиты с ежедневной выплатой процентов в банках не предусмотрены, такой способ начисления % доступен только у накопительных счетов. Ставка на вклады с капитализацией зависит от условий конкретной кредитной организации: в некоторых при капитализации процент повышается, в некоторых наоборот снижается.

В отличие от накопительных счетов, у банковских вкладов годовые неизменны на протяжении всего срока действия договора.

Сколько можно разместить денег на накопительном счете?

Если у многих вкладов существуют ограничения по максимальной сумме, то на накопительный счет можно положить денежные средства в любом размере, однако следует внимательно изучать тарифы и условия продукта. Бывает, что организация начисляет процент в зависимости от суммы, и чем она больше, тем меньше годовые.

Накопительный счет в валюте

Среди банков встречаются не только накопительные счета в рублях, но и валютные. Например, в Альфа-Банке можно оформить Альфа-Счет в долларах США, евро или китайских юанях. Но, как правило, доходность таких продуктов минимальная (0,01%) или она вообще отсутствует, то есть на счете можно просто хранить деньги.

Какой банк выбрать для открытия счета?

Подводя итоги, можно сказать, что выбор между вкладом или счетом зависит от финансовых целей и возможностей человека. Если же рассматривать продукты с точки зрения надежности, то и по накопительным счетам, и по вкладам, вне зависимости от выбора кредитной организации, существует общее условие: денежные средства граждан застрахованы государством на сумму 1,4 миллиона рублей – эта сумма будет гарантированно выплачена клиенту в случае отзыва у банка лицензии. Показатели надежности финансового учреждения и объем вкладов физических лиц представлены в соответствующих рейтингах ЦБ и, как правило, больше всего депозитов и накопительных счетов люди открывают в организациях, входящих в ТОП 30 списка Центробанка, хотя, если проводить сравнение в разных банках Краснодара, то в менее крупных из них иногда можно встретить лучшие предложения, где процентная ставка будет выше. На нашем портале вы найдете список всех актуальных предложений по накопительным счетам, вкладам и другим продуктам от финансовых учреждений Краснодара. Изучите условия, сравните процентные ставки, выберите, в каком банке выгоднее и надежнее открыть продукт, заполните онлайн-заявку на его оформление и отправьте ее в банк с помощью нашего сервиса.