Ипотека для ИП в Москве

Какие банки выдают ипотеку для ИП

В финансовой среде есть мнение, что частный предприниматель — менее надежный заемщик, по сравнению с человеком, работающим по найму и ежемесячно получающим стабильную зарплату от компании. Доход в этом случае полностью официальный и может быть подтвержден соответствующей справкой. А вот доход человека, работающего под своим началом, бывает подтвердить сложнее: он может быть нестабильным, меняться от месяца к месяцу. Или вовсе перечисляться в частном порядке. Тогда о документальном подтверждении вообще речи быть не может. Но есть и другая сторона — если индивидуальный предприниматель (кстати, это относится и к самозанятым) может предоставить в банк официальные справки о стабильности своего финансового положения, шансы на получение ипотечного кредита увеличиваются.  О том, какие условия кредитования предусмотрены для этой категории заявителей, расскажем в нашей статье.

Для предпринимателей банки предъявляют более жесткие требования

Сложно ли взять ипотеку индивидуальным предпринимателям?

При рассмотрении кредитной заявки банки используют все доступные информационные базы. Подтверждение дохода как физическому лицу возможно с помощью электронной системы Пенсионного Фонда. А вот с ИП дела обстоят гораздо сложнее: для банков они несут повышенный финансовый риск. Поэтому и требования к таким клиентам, обычно, предъявляются более жесткие. Среди них:

• более высокая процентная ставка,
• значительный размер первоначального взноса,
• небольшой срок предоставления кредита,
• обязательное страхование рисков.

Каждая финансовая компания вправе предоставить займы клиентам на условиях, которые соответствуют их кредитной политике.

Список документов, подтверждающих доход

Подтвердить доходы от бизнеса можно при использовании только некоторых налоговых режимов. Чаще всего ИП используют УСН.  Для упрощенки подтверждающим документом будет декларация. Но банк примет ее только в том случае если в ней будет указан положительный баланс. Для предпринимателей, которые ведут свой бизнес более двух лет и имеют стабильную прибыль, получение ипотеки не несет сложностей. Именно поэтому банки предъявляют условия стажа, то есть срока, в течение которого ИП должно предоставлять свои услуги потребителям. Время функционирования в данном случае тоже является показателем стабильности и надежности заемщика. Что еще может служить подтверждением финансового состояния?

• Выписка о произведенных операциях. Она выдается в том банке, в котором открыт расчетный счет. Здесь играет роль не размер поступлений, а сам факт того, что все расчеты ведутся легально, налоговые отчисления производятся вовремя, операции производятся регулярно.
• Справке о налоговых отчислениях. Если эти платежи поступают не с расчетного счета ИП, а с личной банковской карты через сервис госуслуг или ФНС, необходимо также запросить эти выписки.
• Счета, акты о проведенных работах, договора, подписанные сторонами и т. д. Все это тоже повышает шансы на одобрение заявки.
• Документы о наличии имущества, оплата за которое была произведена с расчетного счета индивидуального предпринимателя. Важно, чтобы это имущество не имело обременений — залогов, арестов и т.д.

При оформлении кредита банк имеет право запросить от заемщика дополнительные документы. Это могут быть отчет о прибылях и убытках, оригиналы лицензий — если деятельность ИП должна производится в лицензионном порядке, договор аренды помещения — офисного или складского и т. д. Все эти бумаги позволяют не только проверить платежеспособность, но и убедиться в том, что предприниматель легально ведет свою деятельность.

Как получить ипотеку ИП на квартиру

Порядок оформления ипотечного займа будет стандартным.

• Подача заявки.
• Ожидание решения.
• Поиск помещения и сбор необходимых документов на него.
• Утверждение банком окончательной суммы кредита и назначение даты сделки.
• Подписание договора и передача документов для регистрации права собственности.

Самая выгодная ипотека для ИП может быть предложена тем банком, где открыт расчетный счет предпринимателя. В этом случае подтверждение платежеспособности проходит более лояльно, поскольку все документы о ведении деятельности уже имеются в информационной базе учреждения. Также, если заемщик имеет другие продукты, к примеру, депозит или брокерский счет с приличным остатком, это тоже окажет положительное влияние при рассмотрении заявки. Но банк может дать кредит под лояльный процент или на других выгодных условиях только в том случае, если выполнены и другие требования кредитной программы. В 2022 году индивидуальный предприниматель может оформить в ипотеку недвижимость в строящемся или уже готовом доме, а также на вторичном рынке. Помещение может относиться к категории жилого или нежилого объекта. Среди банков, где дают ипотечные кредиты частным предпринимателям, можно отметить ВТБ (лицензия №1000), Уралсиб  (лицензия №30).