Как получить льготный ипотечный кредит и кому он доступен?

Сельская ипотека – жилищный кредит, финансирование которого производит Министерство сельского хозяйства, а Россельхозбанк (лицензия ЦБ РФ№ 3349) является основным участником данной программы, но есть и другие банки, где можно оформить данный кредит. Ипотека в сельской местности подразумевает ставку до 3% плюс ключевая ставка ЦБ РФ, погашение которой берет на себя государство. Программа пользуется большой популярностью в регионах России и, несмотря на сложившуюся в 2022 году экономическую ситуацию, данный ипотечный кредит действует в ряде финансовых учреждений без изменений. О том, в каких банках есть программа «Сельская ипотека», и каковы ее условия получения и требования кредиторов, расскажем в этой статье.  

Основным участником сельской ипотеке является Россельхозбанк, помимо которого

Для оформления сельской ипотеки состав семьи заемщика не имеет значения. Заемщиком может выступать, кто угодно – семья с детьми или без детей, мать-одиночка, неженатый мужчина и т. д. Несмотря на то, что ипотека выдается на покупку или строительство жилья в сельской местности, жить там не обязательно – физическое лицо может проживать в любом регионе. Сельская ипотека популярна среди населения, так как предусматривает выгодные условия – покупку первичного или вторичного жилья в сельской местности под самый минимальный процент. При этом купить можно как дом в частном секторе, так и квартиру в многоквартирном доме. Также ипотеку можно оформить на строительство частного дома или на погашение открытых ипотечных кредитов, выданных не ранее 1 января 2020 года. Главными условиями для получения данного вида кредита являются:

• Расположение объекта недвижимости. Он должен находиться в сельской местности. Отметим отдельно, что нужно, чтобы жилье было расположено именно на сельской территории, на частный сектор, расположенный в городе, ипотека не распространяется. Как правило, перечень сельских территорий можно уточнить либо на официальных сайтах администраций муниципалитетов, где планируется покупка, либо в банке.
• В ипотеку можно купить как новое жилье, так и вторичку.
• Пригодность для проживания. К жилью должны быть подведены основные коммуникации.
• Сейчас банки работают по сельской ипотеке только с теми заемщиками, кто оформляет льготный кредит впервые.
• Если кредит нужен на строительство дома, то заемщик должен будет предоставить дополнительно договор с подрядчиком.
• Также по льготной ипотеке можно приобрести участок без каких-либо построек.

Сельская ипотека распространяется на приобретение земельного участка без построек

Какова максимальная сумма ипотеки и срок кредитования для сельских жителей?

Максимальный лимит займа зависит от региона. Сумма ипотечного кредита для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО составляет пять миллионов рублей, для других регионов – три миллиона. Займ выдается на срок до 25 лет.

Нужен ли первоначальный взнос?

Да нужен. Его размер должен составлять не менее 10% от стоимости жилья. Сельская ипотека без первоначального взноса не предоставляется, но можно в его качестве использовать материнский капитал.

Как оформить сельскую ипотеку?

Для того, чтобы оформить данный вид кредита, заемщик должен соответствовать основным требованиям банков.

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года до 65 лет. Требования к возрасту могут отличаться в зависимости от финансового учреждения.
• Постоянная прописка в любом регионе РФ на момент оформления кредита. Наличие официального дохода, при этом стаж на последнем месте работы должен составлять от трех месяцев до года. Требования к длительности стажа также отличаются в разных банках.
• Обязательное предоставление основных документов – паспорта, СНИЛСа или любого другого дополнительного документа (например, ИНН или водительское удостоверение), справку 2-НДФЛ или по форме банка, трудовую книжку, а также документы на приобретаемое жилье. Список документов не исчерпывающий, если у кредитора возникают дополнительные вопросы, то он может затребовать документы свыше данного списка.
• Хорошая кредитная история.
• Невысокая кредитная нагрузка.

Отметим отдельно, что данный вид кредита выдается банками на условиях залога приобретаемого жилья. Так как недвижимость будет являться собственностью финансового учреждения до полной выплаты ипотеки, то заемщику придется оформить дополнительно договор страхования жилья.

При оформлении кредита на строительство или завершение строительства необходимо предоставить в банк договор с подрядной организацией

Основные требования к приобретаемой недвижимости

Для многоквартирного дома:

• Хорошее техническое состояние дома (конструкции, коммуникации и пр.)
• Дом должен быть не выше пяти этажей.
• Квартиру можно купить по договору купли-продажи, договору долевого участия или договору переуступки.

Для кредитов на строительство дома или на завершение строительства:

• Наличие у заемщика земельного участка в собственности или аренде.
• Вид разрешенного использования земли должен быть для ИЖС или ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
• Наличие у заемщика договора с подрядчиком, аккредитованным у банка. Заемщик может выбрать подрядчика из списка строительных организаций, предложенного банком, либо предоставить своего подрядчика. В этом случае последнему потребуется пройти аккредитацию в финансовом учреждении.

Отметим отдельно, что в случае привлечения к строительству подрядчика, кредитор будет оплачивать работы в три этапа: 20% при возведении фундамента, 30% после строительства крыши, 50% по завершении всех работ и после получения банком кадастровых документов. Для готового частного дома:

• Как мы уже писали выше, дом должен быть пригоден для постоянного круглогодичного проживания.
• Объект должен находиться в хорошем техническом состоянии, и к нему должны быть подведены все коммуникации. Если населенный пункт газифицирован, то дом также должен быть подключен к газу в обязательном порядке.
• Жилая площадь дома должна быть не ниже учетной нормы на каждого члена семьи. Обращаем внимание читателей, что учетная норма в зависимости от региона отличается.
• На дом должны быть оформлены все соответствующие правоустанавливающие документы.

Приобретаемая в сельской местности квартира должна быть расположена в доме не выше пяти этажей

Какие банки выдают льготную сельскую ипотеку?

В настоящее время на рынке существует девять кредитных организаций, предоставляющих льготную сельскую ипотеку:

• Россельхозбанк (лицензия ЦБ РФ №3349)
• Сбербанк (лицензия ЦБ РФ№1481)
• Ак Барс Банк (лицензия ЦБ РФ№2590)
• Банк ДОМ РФ (лицензия ЦБ РФ№ 2312)
• Банк Центр-Инвест (лицензия ЦБ РФ№2225)
• Дальневосточный банк (лицензия ЦБ РФ№843)
• Энергокомбанк (лицензия ЦБ РФ№ 67)
• Банк Левобережный (лицензия ЦБ РФ№1343)
• РНКБ (лицензия ЦБ РФ №1354)

На нашем портале вы можете изучить условия предоставления сельской ипотеки, сравнить их между собой, посчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн калькулятора, заполнить заявку и отправить ее в один или несколько кредитных учреждений сразу.