Как получить семейную ипотеку с государственной поддержкой?

Программа «Семейная ипотека» с господдержкой стартовала более трех лет назад, и она позволяет семьям приобретать в кредит недвижимость под более низкий процент, по льготной ставке. Несмотря на сложившуюся в стране непростую экономическую ситуацию, банки сегодня продолжают осуществлять ипотечное кредитование по госпрограмме. О том, как взять жилье в кредит под низкий процент, субсидированный государством, и каковы основные условия таких займов, расскажем в этой статье. Ипотека с господдержкой – вид кредитного продукта, который направлен на помощь молодым семьям в приобретении жилья. Если при стандартном ипотечном кредитовании процентная ставка составляет, например, 20%, то при льготном – 12%, а разницу в процентах финансовому учреждению возмещает государство. Изначально льготная ипотека для семей с детьми была рассчитана до 2021 года, однако президентским поручением правительству срок предоставления госпрограммы продлен до 1 июля 2022 года. Вполне возможно, что действие программы будет продлено.

 

 

Сегодня ипотека с государственной поддержкой представлена в ряде российских коммерческих банков

Основные условия получения

Условия предоставления семейной ипотеки на сегодняшний день стали более доступными. Теперь ссуда доступна гражданам даже с одним ребенком, а кредитный лимит увеличен сразу в несколько раз. Оформить ипотеку могут заемщики, относящиеся к следующим категориям.

• Семьи, в которых есть ребенок, дата рождения которого не раньше первого января 2018 года, а также семьи, где планируется рождение ребенка не позднее 31 декабря 2022 года. Отметим отдельно, что это новые условия, добавленные в проект в 21-22 году. До этого покупка недвижимости в кредит по льготной ставке была доступна только семьям, у которых родился не менее, чем второй ребенок.
• Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
• Семьи, воспитывающие приемных детей.

Остальные условия выдачи кредита следующие:

• Обязательный первоначальный взнос. Его минимальный размер должен быть не менее 15% от общей стоимости жилья. Внести первоначального взноса можно со средств материнского капитала.
• Ипотека распространяется исключительно на покупку новых объектов недвижимости в новостройках, вторичку по данной программе приобрести нельзя. Приобрести можно готовую квартиру, строящееся жилье, а также таунхаус, земельный участок для последующего строительства дома, частный дом, (но это распространяется на ту недвижимость, где ее продавцом является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель). Обращаем внимание читателей на то, что купить строящуюся недвижимость можно только у застройщиков-партнеров банка, прошедших аккредитацию. Как правило, полный список доступных застройщиков представлен на официальном сайте финансового учреждения. Аккредитация позволяет банку провести полную проверку деятельности строительной компании, и снижает банковские риски и риски самого покупателя, например, связанные с долгостроем.
• На сегодняшний день увеличена и максимальная сумма ипотеки и составляет для регионов 6 миллионов рублей, для Москвы лимит – 12 миллионов рублей.
• Сроки кредитования составляют по-прежнему до 25-30 лет.
• Приобретаемая недвижимость остается в залоге у финансового учреждения до полного погашения заемщиком долговых обязательств.
• По условиям льготной ипотеки нужно дополнительно оформлять договор страхования имущества. Как правило, данная опция снижает процентную ставку.

Льготное ипотечное кредитование позволяет семьям приобретать жилье на более выгодных условиях

Сколько процентов назначают банки по льготной ипотеке сегодня?

После февральских событий процентные ставки по кредитам для физических лиц, в том числе и по ипотеке, выросли и могут меняться в течение 2022 года в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ. Сегодня банки дают стандартные ипотечные ссуды в среднем под 20%, а ставка по льготной ипотеке в банках начинается с 6% годовых, но с учетом различных повышающих коэффициентов ее среднее значение может достигать 12%.

Требования к заемщику

Требования банков к заемщикам стандартные, вне зависимости от выбора финансового учреждения:

• Наличие российского гражданства.
• Постоянная регистрация в любом регионе России, кроме дальневосточной ипотеки, где требуется прописка на ДВ.
• Возраст от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита. Требования к возрасту могут немного отличаться в разных банках.
• Наличие у детей гражданства РФ.
• Хорошая кредитная история. Отметим отдельно, что сегодня некоторые банки осуществляют ипотечное кредитование граждан с плохой КИ, но льготная ставка в этом случае, вероятнее всего, действовать не будет.
• Наличие официального трудоустройства и уровня дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей.

Семейная ипотека доступна гражданам, имеющим одного или несколько детей, рожденных, начиная с 01.01.2018 г.

Какие документы нужны для оформления семейной ипотеки?

В банк потребуется предоставить следующие документы:

• Паспорт заемщика и супруга/супруги, так как вторая половина выступает созаемщиком, за исключением наличия брачного договора.
• Свидетельство о рождении ребенка/детей.
• Справка об инвалидности (в случае наличия в семье ребенка-инвалида).
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенная работодателем копия трудовой книжки.
• Документ о наличии первоначального взноса. Это может быть выписка с расчетного счета, сертификат на материнский капитал и т.д.
• Документ о праве собственности на объект недвижимости.

Вышеприведенный список не является исчерпывающим, дополнительно банк может запросить документы в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и других факторов. На нашем портале представлены все выгодные предложения банков по льготному ипотечному кредитованию. Вы можете изучить условия предоставления и требования, провести сравнение льготной ипотеки в разных банках, выбрать, какой продукт лучше, заполнить онлайн-заявку и отправить ее в одну или несколько финансовых организаций с помощью нашей платформы круглосуточно.