Можно ли купить жилой дом в ипотеку?

На рынке недвижимости все большей популярностью среди граждан пользуются частные дома с приусадебным участком, и сегодня приобрести собственный загородный дом можно не только за наличный расчет, но и в кредит по выгодной ставке. В ряде российских банков представлена ипотека на частный дом с земельным участком. Ссуду можно использовать не только на покупку готовой недвижимости, но и для строительства с нуля или для завершения уже начатого строительства. У заемщиков есть несколько вариантов оформить ипотечный кредит на покупку дома.

• Стандартная ипотечная программа.
• Льготная ипотека с государственной поддержкой.

Сегодня в ипотеку можно приобрести не только квартиру, но и частный дом

Стандартная ипотечная программа: основные условия для одобрения

• Данный вид кредита банки предлагают по обычной процентной ставке без каких-либо льгот.
• Сумма ссуды может быть любой. Недвижимость может стоить от 300 тысяч и выше. Верхний предел практически не ограничен.
• Обязательным условием является наличие первоначального взноса, минимальный размер которого должен быть не менее 25%, но банки могут увеличить эту часть некоторых случаях, например, если у заемщика плохая кредитная история. Сколько процентов необходимо заплатить, решает финансовое учреждение после рассмотрения кандидата на ссуду.
• Срок ипотеки – до 30 лет.
• Ссуда выдается на приобретение недвижимости как в поселке, так и в городе. Можно купить готовый дом или оформить ипотеку на строительство дома. Отметим отдельно, что готовый дом может быть как новый, так и на вторичном рынке. Если ссуда берется на возведение дома, то оформление возможно только на строительство у аккредитованных застройщиков. Список таких организаций и индивидуальных предпринимателей обычно размещен на официальных сайтах банков.
• Дом может быть как одноэтажный, так и в несколько этажей.
• Кредит выдается только под залог приобретаемой недвижимости, либо в качестве обеспечения заемщик может предоставить другую свою недвижимость, например, квартиру. В случаях, когда речь идет об ипотеке на крупную сумму, банки также могут попросить заемщика предоставить не только залог, но и поручителей. Если дом дешевый – до полутора миллионов рублей, то в ряде банков от заемщика достаточно будет предоставления поручителя.
• Страхование объекта недвижимости обязательно по всем ипотечным кредитам.
• В случае строительства дома земля должна быть в собственности, а ее назначение – ИЖС, то есть на данной территории должно быть разрешено индивидуальное жилищное строительство.
• Оформить ипотеку можно как на отдельно стоящий дом, так и на коттедж на двух хозяев или таунхаус. Также банки могут кредитовать граждан на покупку дачного дома, но в этом случае заемщик должен предоставить в качестве залога другую свою недвижимость.

Для некоторых категорий граждан предусмотрены льготные ипотечные программы

Льготная ипотека с государственной поддержкой: как получить?

Наряду со стандартной ипотечной программой, некоторые банки также дают ссуды с государственной поддержкой под низкий процент. Сегодня такие предложения представлены более, чем в десяти крупных российских банках, таких как, например, Сбербанк (лицензия ЦБ РФ №1481). Самыми востребованными среди населения являются следующие льготные ипотечные продукты:

• «Семейная ипотека» под 6%. Данный вид кредита доступен гражданам, у которых есть дети, родившиеся не ранее 1 января 2018 года. Такие заемщики могут брать ссуду на покупку как квартиры, так и загородного дома, но кредитный лимит ограничен. Для регионов он составляет 6 миллионов рублей, для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и в их областях – 12 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 15%, и в его качестве можно использовать материнский капитал.
• «Сельская ипотека» под 3%. Этот кредитный продукт доступен только для граждан, покупающих жилье в сельской местности, а не в черте города. Максимальный кредитный лимит составляет 3 миллиона, а для Ямало-Ненецкого АО, ДФО и Ленинградской области – 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 10%. По двум этим программам можно купить новый или старый дом, главное, чтобы недвижимость соответствовала всем требованиям банка. Также можно оформить ипотеку на строительство частного дома. В остальном условия предоставления ссуды и требования схожи со стандартными ипотечными программами.

Кредит можно оформить и на строительство нового дома

Документы для покупки: что нужно для ипотеки на дом?

Для получения ипотеки заемщик должен предоставить следующие документы.

• Паспорт гражданина РФ и второй документ. Чаще всего банки просят СНИЛС.
• Документы, подтверждающие трудоустройство и доходы – справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Документ, подтверждающий наличие первоначального взноса, например, сертификат на материнский капитал или выписку с расчетного счета.
• Свидетельство о браке и о рождении ребенка/детей.
• Документы на объект недвижимости.
• Прочие документы. Их перечень определяется в рамках выбранной заемщиком ипотечной программы.

Где взять ипотеку выгодно?

Кредиты на приобретение дома с земельным участком представлены в большом количестве банков. На нашем портале вы можете найти все предложения по ипотеке как на стандартных, так и на льготных условиях. С помощью нашего сервиса вы можете подобрать нужный вам кредит по заданным параметрам, посчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн калькулятора, сравнить, где лучше процентная ставка и условия, выбрать, какой банк дает ипотеку на наиболее выгодных условиях, заполнить онлайн заявку на нашей платформе и отправить ее в одно или несколько финансовых учреждений. Как правило, предварительное одобрение или отказ становятся известны уже через несколько часов. Результат рассмотрения приходит в смс-сообщении и на электронную почту заемщика. В случае положительного решения специалист банка связывается с заявителем по телефону и объясняет дальнейший порядок действий.