Ипотека для самозанятых в Москве

Можно ли взять ипотеку самозанятому

На сегодняшний день многие банки считают индивидуальных предпринимателей и самозанятых не самыми надежными клиентами. Дело в том, что такой доход подтвердить тяжелее. Кроме этого, прибыль может быть непостоянной, если она не обеспечена договором. Если доход такого гражданина будет регулярным, кредитное учреждение все равно будет относиться к клиенту с осторожностью. По этим причинам оформить ипотеку для самозанятых намного сложнее, чем для граждан, которые работают официально. Банки стараются уменьшить собственные риски, предлагая менее выгодные условия. К примеру, ипотека под более высокие процентные ставки и более крупный первоначальный взнос. Но есть вероятность, что у самозанятых с высоким доходом больше шансов взять ипотеку, чем у официального работника с низким заработком. Начать процесс оформления можно в дистанционном режиме

Кто такие самозанятые?

Самозанятые граждане – это физические лица, которые занимаются определенным видом деятельности в целях получения дохода. Они платят налог на профессиональный доход. В настоящее время получить статус самозанятого могут репетиторы, пенсионеры, дизайнеры, домработницы. В большинстве случаев они предлагают собственные услуги. Самозанятые могут быть не трудоустроены официально ни в одной компании. Кроме того, к самозанятым в 2022 году можно смело отнести граждан, которые сдают недвижимость в аренду.

Главные отличия самозанятых от ИП

1. Налоговая ставка у самозанятых меньше. У самозанятого ставка составляет четыре процента, для ИП – от шести процентов. При работе с юридическими ставка для самозанятого – шесть процентов.
2. Доход от деятельности самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей в год.
3. Страховые платежи не обязательны для самозанятых.
4. Самозанятые могут не представлять отчеты в налоговую, но они должны создавать чеки и на их основании платить налог.
5. Платить налоги нужно только тогда, когда есть доход.

На каких условиях можно получить ипотеку самозанятому

На сегодняшний день банки предъявляют следующие требования к клиентам:

• гражданство РФ;
• возраст – от 18 лет;
• подтверждение дохода. Это можно сделать автоматически в приложении «Мой налог»;
• положительная кредитная история;
• стаж работы в статусе самозанятого – от полугода;
• отсутствие проблем с фискальными органами и участия в судебных разбирательствах по финансовым вопросам.

Какие документы нужны

Оформление ипотечного кредита самозанятому не отличается от этапов работы банка со всеми остальными клиентами. Банки могут требовать различные документы. Стандартный список выглядит так:

• общегражданский паспорт РФ;
• свидетельство о браке при наличии;
• свидетельства о рождении детей;
• декларация 3-НДФЛ;
• документы, которые подтверждают доход;
• документы на покупаемую недвижимость.

Доход самозанятого для ипотеки можно подтвердить с помощью налоговой декларации или выписки с банковского счета.

Как увеличить шансы получить одобрение по ипотеке

Сегодня банки очень внимательно рассматривают анкеты самозанятых, так как это не самые надежные клиенты. Но есть несколько вариантов, с помощью которых реально повысить свои шанс:

1. Если у клиента есть официальная работа, ему легче претендовать на ипотеку.
2. Привлечь созаемщика или поручителя с официальным трудоустройством.
3. Возможно оформить другую недвижимость в качестве залога.

Дополнительные факторы, которые влияют на решение банка:

• положительная кредитная история,
• высокий кредитный рейтинг,
• наличие вклада в банке,
• возможность внести большой первоначальный взнос.

Как правило, ипотеку одобряют гражданам, которые предоставляют только достоверные сведения. Не стоит завышать свои доходы.

Как улучшить кредитную историю, чтобы получить ипотеку без отказа

1. Самый проверенный способ - это оформить себе кредитную карту. Эту услугу предоставляют все банки в России. Условия льготного периода у всех банков разные. Обязательно уточняйте эту информацию в отделениях банка. Финансовая организация будет фиксировать взятие денежных средств и их возврат. Ваша кредитная история будет улучшаться с каждым месяцем.
2. Оформить небольшой кредит.
3. Рефинансирование.
4. Процедура исправления ошибок в Бюро кредитных историй. Если вы стали жертвой мошенников или ошибки банков, то вы можете направить заявление заказным письмом в БКИ. Обязательно приложите справку из банка о закрытии кредита или протокол о возбуждении уголовного дела по статье мошенничество.
5. Оформите кредит в микрофинансовых организациях. Они без проблем оформляют его лицам с плохой кредитной историей. Ваша задача - изучить все предложения на рынке и выбрать самый лучший.

 

Как подать заявку на ипотеку самозанятому

На рынке финансовых услуг работают банки, которые предлагают начать процесс оформления в режиме онлайн. Такие предложения вы найдете в нашем каталоге. Процесс оформления выглядит так:

• выберите на странице нашего сайта несколько предложений, где
• выдают ипотеку для самозанятых;
• изучите внимательно условия кредитования;
• сравните полученные результаты;
• перейдите на официальный сайт выбранного кредитного учреждения;
• заполните онлайн-анкету на ипотечный кредит;
• если нужно, загрузить сканы документов;
• дождитесь предварительного одобрения сделки;
• подпишите договор.

Брать ипотеку стоит в том случае, если вы уверены, что сможете выплатить ее. Рассчитать параметры кредита можно с помощью онлайн-калькулятора.

Какие банки дают ипотеку самозанятым гражданам

В нашем каталоге собраны предложения от проверенных банков, включая самые крупные и известные. В их число входят:

1. СберБанк (лицензия №1481);
2. ВТБ (лицензия №1000);
3. Альфа-Банка (лицензия №1326);
4. Тинькофф(лицензия №2673);
5. Газпромбанк(лицензия №354).

Возможности сервиса позволяют получить выгодную ипотеку на квартиру. Условия кредитования постоянно обновляются, а потому являются актуальными на данный момент времени для конкретного региона.