Как выгодно купить квартиру в ипотеку в 2022 году?

По статистике, большинство граждан России не имеет накоплений, достаточных для приобретения жилья, и покупает квартиры в ипотеку. Поэтому в банках представлено большое количество ипотечных продуктов как на стандартных условиях, так и по программам с государственной поддержкой. Заемщики могут взять ипотечный кредит на приобретение квартиры на выгодных условиях.

В банках Краснодара представлено большое количество ипотечных программ

Покупка квартиры через ипотеку: условия банков

Всего ипотечные кредиты можно разделить на два вида:

• Стандартная ипотека. Данный вид кредита выдается гражданам на стандартных условиях без-каких либо сниженных процентных ставок.
• Льготная ипотека с господдержкой. Ее могут получить не все заемщики, а лишь те, кто соответствует основным условиям госпрограмм.

Первая (стандартная) ипотека выдается на следующих условиях:

• Приобрести квартиру может любой гражданин России, подходящий по возрасту (как правило, это 21-23 года – 65 лет). Состав семьи значения не имеет, а приобретаемая недвижимость может быть любой: в новостройке, вторичка с ремонтом.
• Первоначальный взнос обязателен. Его размер составляет от 10% до 20% от общей стоимости квартиры. Но сколько процентов придется внести, решает банк в зависимости от соответствия заемщика основным критериям. К примеру, если у клиента не очень хорошая кредитная история, то размер первоначального взноса будет увеличен. Внести первую сумму можно с использованием маткапитала.
• Наличие официального трудоустройства. Это одно из обязательных требований банков, так как это гарантия того, что у заемщика есть финансовая возможность оплачивать кредит. Но банки принимают во внимание факты неофициально трудоустройства или серой зарплаты и одобряют ипотеку заемщику. Однако ставка в таком случае будет высокой, а первоначальный взнос увеличен (в некоторых случаях до 50%).
• Хорошая кредитная история. Банки в обязательном порядке будут смотреть на этот критерий, но так как приобретаемая квартира находится в залоге до полного погашения ссуды, то кредитор может одобрить займ лицам с не очень хорошей КИ. Для них ставка будет высокой, а размер первоначального взноса увеличен.
• Кредитный лимит. В стандартном варианте размер максимальной суммы ипотеки намного выше, чем у льготных продуктов. Сколько стоит квартира, значения практически не имеет. Заемщик может оформить ссуду на 20 или 30 миллионов рублей, при условии, что его размер доходов позволяет оплачивать кредитные обязательства.
• Срок ипотеки – до 30 лет.
• Кредит можно получить под поручительство или под залог уже имеющегося имущества, также можно привлечь созаемщика.

 

В ипотеку можно приобрести не только квартиру, но и частный дом

Льготная ипотека с господдержкой совпадает со стандартной в части основных требований к трудоустройству, кредитной истории, наличию первоначального взноса, но имеет и ряд особых условий.

• Семейная ипотека. Программа позволяет приобретать жилье в кредит относительно недорого – всего под 6% годовых. Но такой кредит банки дают только семьям, имеющим одного ребенка или нескольких детей, которые рождены не раньше 1 января 2018 года. При этом дети-инвалиды могут быть в возрасте до 18 лет. Оформить ссуду могут как полные, так и неполные семьи. Например, мужчина, воспитывающий ребенка один. Максимальный лимит для Моквы и области и Санкт-Петербурга и области составляет 12 млн. рублей, для регионов – 6 млн. рублей. Если цена квартиры выше, то эту разницу оплачивает заемщик.
• Молодая семья. Эта программа более сложная. Государство оплачивает от 30 до 50% от стоимости жилья молодым семьям, у которых может не быть детей, но важно, чтобы один из супругов был не старше 35 лет. При этом надо предоставить в банк документы о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Минус данной ипотеки состоит в том, что заемщикам нужно вставать в очередь для получения льготного кредита.
• Ипотека для военнослужащих. Этот кредитный продукт доступен только действующим военным, служащим по контракту и имеющим накопительный счет, на который поступают выплаты от государства. Именно деньгами с этого счета можно воспользоваться для оплаты ипотеки. В зависимости от суммы накопительного счета и срока службы военнослужащие могут приобрести жилье вообще без процентов, так как их накопления в итоге полностью покроют стоимость кредита. Условия данного кредитного продукта достаточно жесткие. Если заемщик уволится из армии, то будет платить кредит по цене гражданской ипотеки.

Также существуют другие виды ипотеки: «Дальневосточная», «Сельская», «Сотрудничество» и пр., но наиболее популярными и востребованными являются три вышеперечисленные.

Процентная ставка по ипотеке с господдержкой существенно ниже

Где лучше взять ипотеку на квартиру?

На нашем портале представлены ипотечные программы всех банков Краснодара. Задайте условия поиска ипотеки, и сайт подберет для вас все подходящие варианты. Изучите условия и требования, выберите, какие банки предлагают оптимальные варианты, заполните онлайн заявку с помощью нашего сервиса и отправьте ее на рассмотрение одному или нескольким кредиторам сразу.