Ипотека с материнским капиталом в Москве

Кто может оформить ипотечный кредит, используя сертификат на маткапитал?

Оплата ипотечного кредита — это самый популярный способ, на который направляются деньги по материнскому сертификату. Программа выдачи капитала продлена до 2026 года включительно. На сегодняшний день право на его получение предоставлено при рождении или усыновлении первого ребенка. Деньги, полученные от государства, могут быть потрачены на приобретение жилья по разным кредитным программам:

• без первоначального взноса,
• с привлечением созаемщика,
• на квартиру от застройщика,
• недвижимость на вторичном рынке?
• ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос и другие.

У каждой программы будут свои особенности оформления, требования к объекту недвижимости и к самим заемщикам. Поскольку материнский капитал предназначается для семей с детьми, государство строго следит за соблюдением их прав. Поэтому покупка недвижимости в данном случае накладывает на покупателей определенные обязанности. Как происходит покупка квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала? На кого оформляется недвижимость? Можно ли купить квартиру в момент строительства? На все эти вопросы ответим в нашей статье.

Оформление ипотеки с маткапиталом имеет определенные особенности

Особенности приобретения недвижимости с помощью материнского капитала

В 2022 году действуют правила, с учетом которых банки выдают ипотечные займы.

• С применением средств маткапитала можно приобрести только ту недвижимость, которая расположена в пределах нашей страны. При этом территориально заемщики никак не ограничены — заявитель из Москвы вполне может приобрести квартиру или дом, расположенный в Новосибирске или Краснодаре.
• Банки дают деньги только на покупку жилья в капитальном доме. То есть, приобрести дачный домик или квартиру в аварийном состоянии не получится. Квартиры с обременением, или в отношение которых имеется спор (ведутся судебные дела) приобрести также нельзя.
• Для оформления сделки не нужно ждать, пока ребенок достигнет определенного возраста — оформлять ипотеку можно сразу, как только молодой семье будет выдан сертификат.
• Минимальная сумма, которую банк готов принять в качестве предоплаты, не всегда может состоять только из средств сертификате. В некоторых банках действует условие о том, что заемщику необходимо внести и часть собственных денег.
• Каждому члену семьи без исключения необходимо выделить долю в приобретенном имуществе. Заемщиком может выступить как сам владелец сертификата, так и его супруг — брак при этом должен быть зарегистрирован.
• При покупке квартиры с участием маткапитала, заемщик не получает деньги на руки. Обналичивание не допускается ни на каком из этапов оформления сделки. Владельцу сертификата необходимо собрать пакет документов, и подать заявление на распоряжение средствами. После этого деньги поступят на ссудный счет.

Как оформить ипотечный кредит плюс материнский капитал

Для оформления ипотечного кредита необходимо обращаться в банк. Схема выглядит следующим образом:

• Потенциальный заемщик подает заявку в банк и указывает необходимую сумму и срок кредитования. Максимально ипотеку можно оформить на 30 лет. Но в каждом банке действуют свои критерии, поэтому сроки могут различаться. Можно ли подать заявку дистанционно? Да, на сегодняшний день это можно сделать с помощью нашего сервиса. Рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа и общую переплату с учетом выбранного срока можно с помощью специального кредитного калькулятора.
• Банк рассмотрит заявку и примет предварительное решение. Вероятность одобрения зависит от размера дохода, первоначального взноса и прочих характеристик. Для определения конкретного лимита, который может быть выделен заемщику, необходимо предоставить справки о доходах и трудоустройстве. Отметим, что ипотека оформляется только работающим пользователям. Через несколько дней после этого банк примет решение в окончательной форме.
• С момента одобрения заявки клиенту предоставляется месяц на то, чтобы подобрать подходящий вариант недвижимости, провести его оценку и заключить кредитный договор и договор купли-продажи.
• После подписания всех документов квартира будет передана под залог банку, и об этом будет сделана запись в росреестре.

Эти пункты могут меняться местами. Обычно, заемщики уже обращаются в банк, зная, где и какую по стоимости квартиру они хотят приобрести. Отдельно отметим, что приобретая квартиру, необходимым этапом является ее оценка — банк должен убедиться, что вкладывает свои деньги в ликвидную и адекватную по стоимости недвижимость. Ведь если заемщик откажется выплачивать кредит, недвижимость должна быть реализована в короткий срок. Как правило, банки сами предоставляют пользователям список оценочных компаний, с которыми они работают. Возможно ли воспользоваться услугами оценщика, не входящего в этот перечень? Конечно, произвести оценку можно в любой компании. Но сколько времени в этом случае потребуется банку для согласования документов, и будет ли положительный исход — неизвестно.

Как получить деньги на погашение кредита

Потратить деньги по материнскому сертификату можно на ту недвижимость, которая только планируется к покупке, а также можно погасить задолженность по имеющейся ипотеке. Взять эти средства наличными, в любом случае, нельзя. Для этого придется писать заявление в подразделение Пенсионного Фонда. Необходимо собрать документы о браке, о рождении детей, договор о покупке квартиры или дома, кредитный договор, справку об остатке задолженности. Заявление о переводе средств рассматривается в течение месяца. После этого заявитель получает одобрение, и тогда средства перечисляются в банк.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал

На сегодняшний день программы по ипотеке представлены во многих кредитных учреждениях. Выбор предложения стоит делать внимательно — один и тот же объект недвижимости можно приобрести в разных банках под различную процентную ставку. Соответственно, размер ежемесячных платежей и итоговая переплата будут различаться. Ниже представлен перечень банков, где действуют наиболее выгодные проценты по ипотечным займам.

• Сбербанк (лицензия № 1481). Материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос. Ипотека предоставляется на покупку строящегося или готового объекта. Вторичный рынок также рассматривается. Приобретение страхового полиса оплачивается отдельно и не входит в тело кредита. Если заемщик является участником зарплатного проекта, ему предоставляется право на льготную ипотеку со сниженной ставкой.
• ВТБ (лицензия № 1000). Минимальный первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от суммы покупки. Если средств маткапитала для этого не хватает, можно добавить недостающую сумму из собственных денег. Банк предоставляет возможность получения ипотеки по паспорту и СНИЛС — для этого необходимо оплатить 10% от стоимости жилья из собственных средств, а материнским капиталом можно погасить часть задолженности после заключения сделки. Банк предоставляет один из лучших сервисов: заемщик может поручить банку самостоятельно урегулировать вопрос с ПФР о перечислениях средств маткапитала.
• Альфа-Банк (лицензия № 1326). Банк предоставляет программу ипотеки с господдержкой: для заемщиков действует пониженная ставка, а оставшуюся часть процентов компенсирует государство. Первоначальный взнос составляет не меньше 15%. Жилье можно купить как в новостройке, так и на вторичном рынке. Предварительное решение по заявке банк принимает в течение нескольких минут, а окончательное одобрение происходит в течение двух дней с момента предоставления полного пакета документов.