Кредиты в Москве

Кредитование физических лиц в России: обзор отрасли

По статистике практически все кредиты, которые сегодня берутся в банках гражданами РФ – потребительские. Все без исключения финансовые организации предлагают населению взять деньги в кредит в рублях на разнообразных условиях. В этой статье мы разберемся, какие процентные ставки по кредитам в разных банках, где можно взять кредит наличными или на кредитную карту без обеспечения и насколько реальные ставки в продуктах с пониженным процентом.

Потребительские кредиты – самые востребованные продукты в банках

Банковские ставки по кредитам 2021

Несомненное преимущество потребительской ссуды – возможность забрать деньги и распоряжаться ими на свое усмотрение. На примере предложений нескольких банков, предоставляющих услуги кредитования, можно сделать вывод, что размер займа в финансовых организациях сейчас не превышает 5 000 000 рублей: 1. «АЛЬФА-БАНК» предлагает заемщикам взять кредит до 5 000 000 рублей сроком на 5 лет по актуальной на сегодня ставке от 5,5 % до 20,99%. При этом размер суммы, срок и годовые определяются банком индивидуально для каждого заемщика, а наиболее выгодные условия доступны клиентам, у которых уже есть зарплатная карта Альфа-банка. (Лиц. ЦБ РФ № 1326) 2. «Газпромбанк» предлагает получить ссуду по сниженной ставке от 5% до 8,9% сроком до 7 лет. На размер годовых влияет наличие страховки. Сниженные проценты действительны только в случае ее оформления. Стоит отдельно отметить, что по условиям договора этого банка, размер ежемесячного платежа остается неизменным на протяжении всего кредита, то есть не уменьшается пропорционально общей сумме каждый месяц. (Лиц. ЦБ РФ № 354) 3. В банке «Открытие» можно взять необходимую сумму по фиксированной ставке от 5,5% до 13,9%. На диапазон размера годовых влияет страхование. Доступный кредитный лимит – до 5 000 000 рублей. (Лиц. ЦБ РФ № 2209) 4. «ВТБ» дает займ на сумму до 5 000 000 рублей сроком до 7 лет по ставке от 6%. Годовые по кредитному продукту в данном случае зависят от оформления страховки. При ее отсутствии ставка увеличивается до 17,2 %. (лицензия № 1000) 5. «Ренессанс» осуществляет выдачу займа до 1 000 000 с оформлением по двум документам сроком до 5 лет по ставке от 6% до 23,5%. Окончательное решение по заявке финансовая организация дает после тщательной проверки платежеспособности клиента. (Лиц. ЦБ РФ № 3354) 6. «Home Credit Bank» дает наличные на любые цели по ставке от 7,9% на сумму до 3 000 000 сроком до 7 лет. На официальном сайте организации с помощью онлайн калькулятора можно рассчитать размер платежа, выбрав некоторую сумму и интересующий срок кредитования. (Лиц. ЦБ РФ №316) 7. «Россельхозбанк» предлагает сейчас сразу несколько интересных кредитных продуктов до 5 000 000 рублей по ставке от 5,7 до 10%, в том числе для граждан пенсионного возраста. Также организация дает возможность сельским жителям взять кредит дешевле, по ставке от 3%. (Лиц. ЦБ РФ № 3349) 8. «CITI банк» выдает потребительские ссуды от 6,5% годовых на сумму до 3 000 000 рублей. Помимо этого, финансовая организация начисляет бонусы на каждые 100 000 рублей и за каждого приведенного друга с возможностью выбора – мили Аэрофлот или кэшбэк на карту. (Лиц. ЦБ РФ № 2557) 9. «Восточный банк» предлагает клиентам займ на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет по ставке от 9% годовых. При этом по кредитному продукту есть льготный период – 90 дней, в течение которого можно погасить ссуду без начисления процентов. (Лиц. ЦБ РФ № 1460) 10. «Райффайзенбанк» дает пониженную процентную ставку от 7,99% на сумму до 2 000 000 рублей. Пониженные годовые действуют для зарплатных клиентов финансовой организации. Для остальных заемщиков ставка фиксированная – от 8,99 до 22,99%. (Лиц. ЦБ РФ № 3292)

В большинстве финансовых организаций доступны потребительские ссуды

Под какой процент дают кредит первый раз?

В случае, если клиент впервые обратился в финансовую организацию за получением ссуды, будет одобрен небольшой общий размер кредита, так как отсутствие кредитной истории является для банка отрицательным фактором. Оценить финансовую состоятельность без КИ сложно, и кредиторы при анализе рисков одобряют небольшие суммы по более высокой ставке. В каком бы банке ни оформлялся кредит, «новичков» ждут более жесткие условия займа. Сколько денег кредитор даст заемщику, и какова будет процентная ставка, определяет кредитный специалист организации.

Как оформить кредит через банк?

Найти банки, дающие потребительский кредит легко для любого заемщика, имеющего гражданство РФ, прописку, постоянную работу и положительную кредитную историю. В настоящее время заемщикам проще всего подать во все банки сразу заявку на получение денежной суммы с помощью нашего портала, на котором в электронную форму нужно ввести свои данные, а система направит сформированный запрос во все финансовые организации одновременно. Решения на предоставление кредита будут приходить заемщику на почту. Получив одобрение в нескольких банках, клиент может изучить и сравнить кредитные продукты, чтобы подобрать для себя оптимальный вариант, не выходя из дома.

Онлайн заявку можно отправить сразу в несколько банков

Следует помнить, что финансовые организации выносят предварительное положительное решение по заявке на основании проверки паспорта, ИНН и СНИЛС. Система автоматически проверяет предоставленную информацию через бюро кредитных историй и другие электронные базы. Чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить более полный пакет документов, которые также будут тщательно изучены. Требуемый перечень обязательной документации у каждого банка свой. Если вам нужен займ на крупную сумму, для увеличения шансов на одобрение заявки, предоставьте документы, подтверждающие доход, свыше обязательного перечня. Подойдет, в том числе, неофициальный заработок, который можно подтвердить, например, с помощью выписки со счета.