Актуальные предложения текущего года
Ипотека — это особый вид кредитов. Заемщик получает деньги от банка, приобретает недвижимость и передает это имущество в залог на период действия кредитного договора. Обременение фиксируется в Росреестре, и продать такое имущество можно только с согласия кредитора. Недвижимость в данном случае является своеобразной гарантией того, что заемщик в любом случае возвратит кредит — либо в течение всего срока внося обязательные платежи, либо за счет продажи заложенного имущества. Второй вариант используется кредитными учреждениями, когда заемщик не смог погасить ипотеку добровольно. Поэтому решение об оформлении кредита необходимо принимать осознанно, взвесив все возможные обстоятельства, и максимально застраховать вероятные риски. Условия получения ипотеки в Альфа Банке позволяют получить кредит разным категориям заемщиков и приобрести жилье не только в многоэтажках. Какие варианты кредитования предлагаются в банке, расскажем в нашей статье.
Банк предлагает несколько ипотечных программ своим клиентам
Кто может взять ипотечный кредит в Альфа Банке
Для клиентов, которые претендуют на получение ипотечных кредитов, в банке установлены следующие требования.
- Минимальный возраст для заполнения анкеты не ипотеку — 21 год.
- Гражданство РФ. Также возможна выдача ипотечного займа гражданам Беларуси.
- Наличие постоянного дохода. Предоставление справок на бумажном носителе, в том числе по форме банка, по некоторым ипотечным программам не требуется.
- Официальное трудоустройство. Подтвердить этот факт можно электронно, направлением запроса в Пенсионный Фонд.
Оформление кредита возможно независимо от места регистрации заявителя: если пользователь проживает в одном населенном пункте, а объект ипотеки будет расположен в другом городе, сделка может быть заключена в цифровом формате.
Поскольку ипотечные кредиты предполагают значительный лимит и длительный срок кредитования, банк предпочитает работать с надежными заемщиками. Поэтому при обработке кредитной анкеты направляется запрос в бюро кредитных историй. Если поступит информация о том, что по прошлым обязательствам у заемщика имелись нарушения платежей, или долги остались неуплаченными, оформить ипотеку будет затруднительно. В случае, если пользователь объявлен банкротом и все его имущество перешло в распоряжение конкурсного управляющего, кредитование становится невозможным.
Какие программы ипотечных кредитов предоставляет банк
На сегодня пользователям предоставляется возможность оформить следующие виды жилищных кредитов.
- Ипотека на жилье в новостройках. Заявитель может купить квартиру в том доме, который уже готов к эксплуатации, либо приобрести помещение на этапе возведения. За счет собственных средств необходимо оплатить не меньше 15% от стоимости недвижимости. Период кредитования может составить до 30 лет.
· Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке. Речь идет о квартирах, которые уже оформлены в собственность. При этом дом, в котором расположена квартира, может быть построен совсем недавно. Но поскольку помещение уже имеет владельца, то покупка таких объектов осуществляется по правилам объектов вторичного рынка. Это означает, что износ дома должен быть минимальным, а квартира должна быть юридически чистой. Проверку прописанных лиц, наличие судебных споров и прочих обстоятельств клиенту придется проводить самостоятельно, либо воспользоваться услугами специалиста по недвижимости, поскольку банк не предоставляет подобных услуг. Также клиенту потребуется сделать оценочный альбом — его можно заказать через личный кабинет заемщика после одобрения кредитной заявки.
- Льготные программы ипотечного кредитования. В эту категорию включаются проекты по государственной поддержке некоторых категорий граждан. Прежде всего это относится к семьям, где воспитываются дети. А также к пользователям определенных профессий: врачам, педагогам, специалистам цифровых профессий. Суть таких программ заключается в том, что часть ипотечного кредита выплачивает государство. Это может быть сделано за счет снижения процентной ставки, либо предоставлением субсидии. Размер финансовой помощи от государства может составить до 35% от стоимости приобретаемого помещения.
- Приобретение собственного дома с использованием кредитных средств. Дом должен быть подключен ко всем коммуникациям: электросети, газу, водоснабжению и т.д. Минимальный взнос должен составлять 15%. Заемщик могут использовать материнский капитал в качестве стартового взноса или для погашения части кредита.
- Программы рефинансирования. По сути это оформление нового кредита и погашение задолженности перед прежним кредитором. Купленное в ипотеку помещение переходит в залог к Альфа-Банку. Подать заявку на рефинансирование следует только в том случае, если процент по новому кредиту будет существенно ниже, и, соответственно, уменьшится итоговая переплата за приобретенную недвижимость.
Перечень ипотечных проектов постоянно расширяется, отслеживать новые проекты можно с помощью нашего сервиса.
Как происходит одобрение ипотеки в Альфа Банке
Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявления. Пользователи могут сделать это в отделении банка. Анкета заполняется в присутствии кредитного специалиста. Также можно подать заявку с помощью нашего официального сайта. Независимо от способа заполнения кредитной анкеты предварительное решение банк дает в течение одной минуты. Окончательные параметры кредита банк установит после того, как будет подтвержден доход пользователя.
Какая действует процентная ставка по ипотеке в Альфа Банке
Размер процентов по кредиту зависит от нескольких факторов:
- выбранная ипотечная программа,
- сумма стартового взноса,
- категория заемщика.
Кроме этого, для программ, в которых не принимает участие государство, в банке действует базовая ставка. Она зависит от ключевой ставки Центрального Банка. Если этот показатель увеличивается, возрастает процент по кредитам для частных клиентов. По отзывам заемщиков ставки, действующие в Альфа-Банке, одни из самых выгодных на кредитном рынке.
Рефинансирование (квартира)