Самый низкий процент на покупку жилья в кредит для военнослужащих

Военная ипотека появилась более семи лет назад и сразу же приобрела большую популярность. Если до этого Министерство обороны самостоятельно строило жилье для военных, то теперь военнослужащие могут выбирать застройщика. Сегодня многие банки предоставляют данный кредитный продукт. Каковы основные условия предоставления военной ипотеки, мы расскажем в этой статье. Военная ипотека - госпрограмма, которая позволяет военнослужащим приобретать жилье в кредит на выгодных условиях на всей территории РФ. Каждый гражданин, прослуживший в армии не менее трех лет и подписавший долгосрочный контракт на службу, получает возможность купить выгодно в кредит квартиру или дом в любом регионе России. Процентные ставки по военной ипотеке субсидируются государством.

Данная льготная программа с господдрежкой представлена в настоящее время в ряде ведущих российских банков

Программа «Военная ипотека»: основные условия оформления и требования

Для получения льготной ипотеки необходимо соответствие заемщика требованиям.

• Для оформления данного вида кредита необходимо, чтобы заемщик был участником накопительной ипотечной системы (НИС) не менее трех лет. Что это такое? Это накопления военнослужащего, состоящие из обязательных государственных выплат, которые поступают на специальный счет военного каждый год. Ими можно воспользоваться только на приобретение недвижимости, например, они могут стать первоначальным взносом по ипотеке. Забрать денежные средства на личные нужды можно только на определенных условиях, спустя 10-20 лет службы, либо раньше, но всего по нескольким уважительным причинам. Сумма накоплений одинакова для всех военнослужащих, звание в данном случае значения не имеет.
• Льготная ипотека доступна только в случае, если заемщик служит на контрактной основе. При этом кредитополучатель должен быть офицером, закончившим какое-либо военное учебное заведение после старта госпрограммы, либо служащим, вышедшим из запаса и работающим впервые на контрактной основе, а также прапорщиком или мичманом, прослужившим не менее трех лет с начала программы. Также военная ипотека распространяется на солдат, матросов, прапорщиков и старшин, которые служат на контрактной основе повторно, и начало их службы было также после начала данной льготной программы.
• В ипотеку может приобретаться как новое жилье, так и вторичка.
• Ипотеку могут оформить работающие военнослужащие, возраст которых не превышает 45 лет. На военных пенсионеров льготная программа не распространяется.
• Долг банку по военной ипотеке выплачивает на сам военнослужащий, а Министерство обороны, в течение всего срока службы. По окончании службы ипотеку можно продолжить оплачивать самостоятельно, либо жилье перейдет в собственность государства.

На протяжении всего срока службы ипотеку за военного оплачивает Министерство обороны

Основные условия предоставления военной ипотеки следующие.

• Первоначальный взнос по военной ипотеке будет оплачен со счета НИС и его размер составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Но теоретически военнослужащий может копить деньги на накопительном счету, потом просто потратить их на покупку недвижимости.
• Все ежемесячные платежи на протяжении срока службы вносит за заемщика Министерство обороны.
• Процентная ставка. Важна ли она вообще, если кредит оплачивает государство? Да важна, так как по окончании службы заемщику, возможно, придется оплачивать ссуду самостоятельно, и выгоднее будет делать это по минимальной ставке. Льготные проценты отличаются в разных банках, в среднем, ставка по военной ипотеке составляет 6-7%. Но гарантировать ее стабильность нельзя, так как все будет зависеть от ключевой ставки Центробанка и экономической ситуации в нашей стране в 2022 году.
• После оформления заемщиком сделки, на недвижимость, приобретенную по льготной программе, накладывается обременение в виде залога. Имущество будет принадлежать одновременно и Росвоенипотеке, и Министерству обороны до полного погашения кредита заемщиком.

На какую сумму можно взять военную ипотеку?

Это важный вопрос, который интересует многих заемщиков. По условиям программы 2022 года максимальный размер кредита составляет на данный момент 3 250 000 рублей. Но это не значит, что военнослужащий не может купить недвижимость, которая стоит дороже. Если стоимость приобретаемого жилья выходит за пределы лимита, то разницу заемщик просто будет оплачивать из своих личных денежных средств.  

Военную ипотеку может оформить военнослужащий в любом звании, работающий по контракту

Последовательность действий при оформлении военной ипотеки

• Основным отличием данного кредитного продукта от других является то, что вначале заемщик должен получить свидетельство, которое выдает Росвоенипотека. Сколько времени займет процесс оформления свидетельства, зависит от каждого конкретного случая, но документ выдается не позднее трех месяцев после подачи военнослужащим соответствующего рапорта.
• После получения свидетельства необходимо выбрать банк, являющийся партнером Росвоенипотеки.

На сегодняшний день список партнеров, где доступно льготное кредитование, следующий:

• Сбербанк (лицензия ЦБ РФ №1481)
• Банк Зенит (лицензия ЦБ РФ №3255)
• Промсвязьбанк (лицензия ЦБ РФ №3251)
• Россельхозбанк (лицензия ЦБ РФ №3349)
• Банк Россия (лицензия ЦБ РФ №328)
• Севергазбанк (лицензия ЦБ РФ№2816)
• Абсолют Банк (лицензия ЦБ РФ №2306)
• РНКБ (лицензия ЦБ РФ №1354)
• ДОМ.РФ (лицензия ЦБ РФ №2312)

При выборе банка необходимо проводить не только сравнение процентных ставок и условий, но учитывать требования финансовых учреждений к объектам недвижимости. Обращаем внимание читателей на то, что в разных банках они отличаются.

• Далее банк рассчитывает заемщику максимальный кредитный лимит и процентную ставку.
• После этого кредитополучатель должен подобрать недвижимость и пригласить специалиста финансового учреждения для ее оценки. При этом оценку оплачивает сам заемщик.
• Далее следует подписание клиентом кредитного договора и открытие счета участника НИС. Документы и все необходимые данные отправляются на рассмотрение в Росвоенипотеку.
• Росвоенипотека рассматривает информацию в течение 10 рабочих дней и принимает решение об одобрении либо отказе.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Как и у любого кредитного продукта, у военной ипотеки есть преимущества и недостатки. Преимущества:

• По программе военные могут беспрепятственно приобретать постоянное жилье, стоимость которого частично или полностью оплачивается государством.
• Возможность обзавестись собственным жильем уже, спустя три года службы.
• В ипотеку можно приобрести строящееся жилье, готовую недвижимость, в том числе и вторичку, или собственный дом с участком.
• Процентная ставка по военной льготной ипотеке минимальна, и платежи по кредиту вносит Министерство обороны, а не сам заемщик.

Недостатки:

• Государство оплачивает ипотеку за заемщика только пока он служит. Если военнослужащий решит уволиться,то выплаченные деньги он должен будет вернуть государству. Уволиться без последствий можно только по выслуге лет или по льготной статье.

В каком банке лучше брать военную ипотеку на покупку жилья?

На сегодняшний день рейтинг самых выгодных предложений неоднозначен, так как льготный процент полностью зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Под требования военной ипотеки подходят далеко не все военнослужащие, а процесс получения кредита достаточно сложный. На нашем портале представлены все программы льготного ипотечного кредитования банков. Вы можете изучить условия и требования, сравнить их в разных банках, выбрать один или несколько оптимальных вариантов. Военнослужащие с маленькими детьми также могут рассмотреть семейную ипотеку с господдержкой, так как полностью подходят под ее условия, при этом максимальный кредитный лимит у таких продуктов больше.