Ипотека на строительство частного дома в Москве

Дают ли ипотеку на строительство частного дома?

Сегодня спрос на малоэтажные частные дома возрос. Многие люди предпочитают многоквартирным «коробкам» свой дом с земельным участком. За последние годы ипотечные продукты для физических лиц стали более доступны. Они отличаются простотой оформления. В банках сегодня можно получить ссуду не только на покупку нового или вторичного готового жилья, но и взять ипотеку на строительство загородного дома. При этом можно оформить кредит как на стандартных условиях, так и на льготных – с государственной поддержкой по сниженной процентной ставке.

В настоящее время в банках можно оформить ипотеку не только на готовое жилье, но и на строительство частного дома

В 2023 году у граждан есть возможность построить жилую недвижимость в кредит под ключ на условиях ипотеки по нескольким видам программ.

Базовая ипотека

• Программа позволяет взять практически любую сумму. Банки одобряют ее размер, исходя из доходов физического лица.
• Срок ипотеки – до 30 лет.
• Земля, на которой может осуществляться строительство может быть различного разрешенного использования: ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), СНТ (садовое некоммерческое товарищество) и пр. Главным условием является то, что по окончании строительства на участке можно было зарегистрировать именно жилой дом, при этом не важно, будет это коттедж для круглогодичного проживания или дача, на которой планируется отдыхать летом. Отдельно отметим, что требования к земельному участку в разных банках отличаются.
• Первоначальный взнос обязателен и составляет от 20%, но его размер будет зависеть от соответствия заемщика ряду критериев. Например, если у него не очень хорошая кредитная история, то банк может увеличить сумму первоначального взноса, например, до 50 процентов.
• Земля, на которой планируется строительство дома, должна быть в собственности. Ипотека на строительство на арендованном участке не предусмотрена.
• Предоставлять залог потребуется обязательно практически во всех банках. В качестве залога может выступать будущий дом с земельным участком или другая недвижимость заемщика, например, квартира или нежилое помещение (если оно находится в собственности). Также в некоторых банках требуется поручительство. Многое зависит от суммы кредита, если она небольшая, то, как правило, достаточно только залога.
• Строительство должна осуществлять подрядная организация, которая входит в список аккредитованных финансовых учреждений. Список таких строительных компаний размещается на официальном сайте банка. Такое правило оправдано, так как неизвестный и непроверенный застройщик может в теории дом не достроить.
• Ипотека является целевым кредитом, поэтому давать деньги наличными заемщику банк не будет. Денежные средства будут выдаваться подрядчику в несколько этапов: часть сразу, а часть – только после завершения строительства.
• Строить дом можно практически из любого материала: ипотека распространяется на дома из кирпича, дерева (каркасные) и пр. Но отметим отдельно, что требования разных банков к материалам могут отличаться.

Семейная ипотека

Это выгодный кредит с государственной поддержкой для семей с детьми. Главным условием для получения этого вида ссуды является наличие одного ребенка, родившегося не раньше 1 января 2018 года. Ипотека выдается под 6% годовых. Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей составляет 12 миллионов рублей, для регионов – 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 15%, и его можно оплатить материнским капиталом.

Ипотека на строительство дома может быть оформлена на льготных условиях – семейная или сельская

Сельская ипотека

Еще одна выгодная государственная программа, но построить по ней дом можно только в сельской местности, а не в городе. Максимальная сумма также ограничена: для Московской и Ленинградской области – 6 млн рублей, для других регионов – 3 млн. Процентная ставка составляет 4%, минимальный первоначальный взнос – 15%. В остальном, условия последних двух программ схожи с базовой.

Распространяется ли ипотечное кредитование на незавершенное строительство жилого дома?

В кредит можно начать не только строительство дома с нуля, но и оформить ссуду на завершение возведения дома. Если у заемщика имеется недостроенный объект, или есть только фундамент, то можно взять ипотеку на завершение строительства. Условия предоставления такие же, как и у базовой программы. Главное, чтобы земельный участок был в собственности. Также специалисты банка будут оценивать недострой на предмет ликвидности. Если ипотека будет одобрена, то завершение строительства будут также осуществлять аккредитованные подрядные организации. Отметим отдельно, что есть случаи, когда сам дом уже готов, и деньги нужны на пристройку или отделку. Ипотека на ремонт и пристройство банками не выдается, финансовые организации выдают кредиты только на достройку объекта. Также банки не осуществляют ипотечное кредитование на реконструкцию. В этом случае заемщики могут воспользоваться другими видами ссуд, например, в ряде банков есть кредит на ремонт. Если сумма вложений – большая, то можно оформить займ под залог квартиры или другой недвижимости.

Строительство должно осуществляться аккредитованными организациями

Можно ли построить дом в ипотеку самостоятельно?

Ипотека на постройку дачного дома своими силами предусмотрена. То есть заемщик может возводить объект без привлечения аккредитованных строителей. Но программа эта работает только в случае соответствия земельного участка определенным требованиям: инфраструктура, коммуникации и пр. Помимо этого, заемщик должен будет предоставить в залог другое имеющееся у него имущество, например, квартиру.

Как оформить ипотеку?

Для начала нужно подать в банк заявку и предоставить кредитору обязательные сведения.

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке и второй документ (СНИЛС, ИНН и т.д.)
• Подтверждение трудоустройства и дохода. В финансовое учреждение можно предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Отметим отдельно, что заемщик может работать как официально, так и нет. Главное – подтвердить трудоустройство и свой доход.
• Документы на участок. Земля должна быть в собственности и отвечать требованиям кредитора. Бывает так, что оформление ипотеки включает в себя одновременно и покупку земельного участка. Однако такую ссуду оформить будет сложнее.

После заполнения заявки, она отправляется в банк. Процедура рассмотрения займет несколько дней. Если кредитор примет положительное предварительное решение по заявке, то заемщик получит об этом уведомление в смс-сообщении и на электронную почту, после чего специалист финансового учреждения свяжется с потенциальным кредитополучателем и назначит встречу уже в офисе.

Какой банк дает ипотеку под низкий процент?

После роста ключевой ставки 28 февраля 2022 года базовые проценты по ипотеке в банках также выросли и составляют на сегодня от 15%. На нашем портале представлены актуальные ипотечные программы российских кредитных организаций. Вы можете изучить условия и требования, рассчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн калькулятора, сравнить продукты разных банков, выбрать, какие из предложенных вариантов лучше, заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение с помощью нашего сервиса круглосуточно. Также на платформе вы найдете полный перечень других кредитных продуктов.